Trade Finance: Pembiayaan Impor & Ekspor

Usaha kecil A.S. yang terlibat dalam perdagangan internasional sangat memahami risiko keuangan tambahan dari mengekspor atau mengimpor barang dan jasa dari negara asing. Dari mata uang yang berfluktuasi hingga tekanan yang meningkat dari rantai pasokan global hingga sulitnya menentukan kelayakan kredit mitra asing.

Trade finance menawarkan cara untuk mengurangi beberapa risiko ini. Pembiayaan perdagangan memungkinkan impor dan ekspor barang dan jasa secara internasional serta investasi asing. Artikel ini akan melihat lebih dalam pada bentuk-bentuk keuangan perdagangan yang paling umum.

Jenis Pembiayaan Perdagangan

Untuk siapa ini?Produk
Anjak piutang
Belajarlah lagi
EksportirModal Kerja Jangka Pendek
(30 hari - 90 hari)
Surat kredit
Belajarlah lagi
ImportirJaminan Pembayaran
Forfaiting
Belajarlah lagi
EksportirModal Kerja Jangka Menengah
(6 bulan - 7 tahun)
Jaminan Pinjaman SBA
Belajarlah lagi
Eksportir & ImportirJaminan Modal Kerja
Jaminan Pinjaman
Bank EXIM
Belajarlah lagi
Eksportir & ImportirJaminan Modal Kerja
Jaminan Pinjaman
OPIC
Belajarlah lagi
Eksportir & InvestorPinjaman Modal Langsung
Asuransi Politik

Masing-masing alat keuangan perdagangan ini memiliki pro dan kontra yang unik bagi mereka yang terlibat dalam perdagangan internasional. Di bawah ini, kami akan mempelajari detail setiap opsi.

Berikut adalah 6 jenis utama pembiayaan perdagangan:

1. Anjak Faktur & Anjak Piutang Piutang

Apa yang dimaksud dengan Anjak Piutang Piutang?

Salah satu jenis pembiayaan perdagangan yang paling umum, khususnya di kalangan usaha kecil, adalah anjak piutang. Juga disebut sebagai anjak piutang dan anjak piutang, anjak piutang adalah bentuk pembiayaan berbasis aset jangka pendek yang tersedia untuk bisnis B2B dan B2G. Sudah umum di antara mereka dalam bisnis pengiriman dan transportasi yang biasanya mengandalkan bekerja dengan perusahaan anjak barang yang bagus.

Anjak faktur melibatkan penjualan faktur yang jatuh tempo di lain waktu (biasanya 30, 60, atau 90 hari kemudian) kepada perusahaan anjak yang akan segera mengajukan persentase kepada Anda dari faktur itu (biasanya 80%). Setelah pelanggan Anda membayar faktur, perusahaan anjak membayar Anda saldo (20%) dari faktur dikurangi biaya mereka. Biaya mereka dikenal sebagai tingkat faktor.

Apa Yang Dilakukan Anjak Piutang Akun

Anjak faktur adalah bentuk keuangan perdagangan yang sangat baik karena menyelesaikan dua masalah yang umum bagi eksportir:

  1. Arus kas
  2. Daya saing

Arus kas dapat menjadi masalah bahkan bagi perusahaan yang sehat. Pertumbuhan yang cepat dan musiman adalah dua penyebab utama masalah arus kas untuk bisnis yang sehat. Anjak faktur memungkinkan Anda untuk mendapatkan sebagian besar faktur Anda di muka untuk Anda sehingga Anda dapat menutupi biaya yang terkait dengan menghasilkan produk atau layanan Anda (tenaga kerja, bahan, dll) tanpa harus menunggu berbulan-bulan bagi pelanggan Anda untuk membayar tagihan.

Anjak juga meningkatkan daya saing Anda, terutama ketika mengekspor. Hal ini memungkinkan Anda untuk menawarkan persyaratan-bersih (syarat kredit) yang lebih murah hati kepada pelanggan asing Anda karena Anda tahu bahwa Anda dapat dengan andal mengubah faktur menjadi uang tunai dengan segera. Persyaratan-net tersebut mungkin hanya memisahkan Anda dari paket ketika pelanggan internasional Anda berbelanja.

Nilai faktor biasanya dibebankan mingguan atau bulanan. Sebagian besar perusahaan anjak faktur akan mengharapkan Anda memperhitungkan $ 50 ribu piutang per bulan dan memiliki kemampuan untuk menghapus batas kredit jutaan dolar. Beberapa perusahaan anjak faktur, seperti perusahaan anjak faktur pilihan kami, TCI Business Capital, dibuat akan terlihat bermitra dengan bisnis Anda untuk jangka panjang.

Kualifikasi untuk Anjak Piutang Piutang

Faktor faktur banyak menekankan pada kelayakan kredit pada mitra dagang Anda. Ini berarti bahwa bahkan bisnis dengan kredit yang kurang sempurna dapat memfaktorkan faktur mereka selama mitra mereka memiliki riwayat pembayaran yang solid.

Pengimpor

  • Berada dalam bisnis 1+ tahun
  • Jadilah layak kredit

Eksportir

  • Pelanggan faktur
  • Menawarkan kredit jangka pendek pelanggan (persyaratan kredit)
  • Pelanggan adalah bisnis atau pemerintah

Untuk memanfaatkan anjak faktur, Anda harus benar-benar mengirimkan faktur. Dan jika Anda bekerja dengan pelanggan internasional, Anda perlu memastikan fakturnya dalam mata uang yang tepat.

2. Surat Kredit

Apa itu Surat kredit?

Letters of credit memiliki banyak kegunaan dalam keuangan perdagangan dan dapat melayani eksportir dan importir dalam berbagai cara. Tidak menjadi bingung dengan jalur kredit (LOC), letter of credit (LC) adalah jaminan pembayaran oleh bank importir yang dibuat kepada eksportir. Jaminan dalam letter of credit bergantung pada eksportir yang memenuhi syarat dan ketentuan yang diuraikan dalam letter of credit. Dalam kebanyakan kasus, persyaratan melibatkan eksportir yang menyediakan dokumen tertentu (seperti bill of lading) yang membuktikan bahwa mereka memberikan produk yang benar atau melakukan layanan yang disepakati.

Apa a Surat kredit Apakah

Letter of credit dapat sangat berharga bagi usaha kecil yang mengekspor barang atau jasa kepada pelanggan asing, terutama jika menentukan kelayakan kredit pelanggan atau kemampuan membayar terbukti sulit. Ini mungkin terjadi jika importir berada di negara yang dianggap berisiko lebih tinggi atau yang memiliki mata uang yang lebih tidak stabil. Karena letter of credit biasanya disediakan oleh bank yang bersifat lokal bagi importir, bank tersebut berada dalam posisi yang jauh lebih baik untuk menentukan kelayakan kredit importir. Dan dalam kebanyakan kasus, Anda tidak akan memiliki pertanyaan tentang kemampuan bank untuk membayar.

Biaya untuk mendapatkan letter of credit dari bank dibayar oleh importir. Biaya untuk letter of credit biasanya akan mendekati 0,75% dari jumlah jaminan, tetapi mereka bisa lebih tinggi untuk importir di negara-negara berkembang atau untuk kesepakatan yang dianggap lebih berisiko oleh bank. Secara umum, letter of credit dapat diperoleh dengan cepat, biasanya dalam hitungan hari.

A.S usaha kecil yang terlibat dalam ekspor mungkin menemukan ide yang baik untuk meminta importir untuk mendapatkan letter of credit kapan saja mereka bekerja dengan mitra dagang baru. Mereka juga alat keuangan perdagangan yang berharga jika keadaan sedemikian rupa sehingga kemampuan pelanggan terkenal untuk memperbaiki tagihan Anda bisa berakhir di luar kendali mereka. Letters of credit dapat diperoleh untuk transaksi satu kali atau transaksi perdagangan yang sedang berlangsung.

Kualifikasi untuk a Surat kredit

Kualifikasi akan bervariasi dari satu kesepakatan ke kesepakatan lainnya. Namun, secara umum importir harus:

  • Berada dalam bisnis 1+ tahun
  • Dianggap layak kredit

3. Forfaiting

Apa itu Forfaiting?

Forfaiting adalah bentuk pembiayaan perdagangan yang mirip dengan anjak faktur karena memungkinkan eksportir untuk menjual piutang mereka dengan diskon sebagai imbalan uang tunai langsung. Perbedaannya adalah bahwa forfaiting adalah opsi pembiayaan non-recourse untuk piutang dagang internasional jangka menengah daripada piutang jangka pendek.

Apa Forfaiting Apakah

Forfaiting secara signifikan mengurangi risiko eksportir tidak dibayar oleh pelanggan asing mereka sambil memberikan mereka solusi untuk masalah arus kas jangka pendek dan membersihkan neraca mereka dengan mengubah transaksi berbasis kredit menjadi apa yang pada dasarnya merupakan transaksi tunai.

Seperti Letters of Credit, forfaiting populer untuk bisnis yang mengekspor ke pelanggan di negara-negara yang dianggap berisiko lebih tinggi atau yang memiliki mata uang dengan nilai tukar lebih stabil. Forfaiting memiliki manfaat tambahan atau tidak hanya menjamin kemampuan pelanggan Anda untuk membayar, tetapi membayar kontrak jangka menengah atau panjang segera mengurangi paparan Anda dan meningkatkan arus kas Anda.

Forfaiters akan jauh lebih nyaman daripada perusahaan anjak faktur dengan pembiayaan ukuran kesepakatan yang lebih besar dan persyaratan kredit yang lebih lama. Sebagian besar pelaku pasar tidak akan melihat kesepakatan di bawah $ 100 ribu dan ketentuan bersih biasanya berkisar antara 180 hari - 7 tahun. Biaya penghapusan akan sangat bervariasi tergantung pada importir, negara importir, dan jangka waktu kontrak. Yang mengatakan, biaya secara tradisional diteruskan ke importir.

Pengaturan forfaiting akan melibatkan eksportir, bank eksportir (forfaiter), importir, dan bank importir. Eksportir akan menemukan bank lokal yang bersedia bertindak sebagai forfaiter sebelum menyelesaikan kesepakatan mereka dengan importir. Bank eksportir akan menetapkan syarat-syarat mereka yang kemudian akan dimasukkan oleh eksportir ke dalam kesepakatan akhir mereka dengan importir (biasanya memasukkan biaya untuk membayar).

Pengimpor kemudian akan mencari letter of credit (atau aval) dari bank lokal mereka (tetapi diakui secara internasional) untuk menjamin pembayaran pada kontrak. Pada titik itu, eksportir memberikan produk atau layanan dan memberikan dokumentasi spesifik pengiriman kepada penjelajah mereka yang kemudian akan membayar kontrak. Forfaiter kemudian akan mengumpulkan semua uang yang terhutang dari importir sebagaimana diuraikan dalam kontrak.

Kualifikasi untuk Forfaiting

Kualifikasi yang tepat dengan beragam tergantung pada Anda, mitra impor Anda, produk atau layanan Anda, dan negara importir. Yang mengatakan, ada beberapa kualifikasi dasar setiap kesepakatan akan memiliki:

Eksportir:

  • Dalam bisnis 1+ tahun
  • Sejarah ekspor
  • Layak kredit

Pengimpor

  • Dalam bisnis 1+ tahun
  • Layak kredit
  • Dapat memperoleh surat kredit

4. Trade Finance dari Administrasi Bisnis Kecil

Small Business Administration (SBA) memiliki tiga program jaminan pinjaman yang dirancang khusus untuk mendukung importir dan eksportir:

  1. Pinjaman Ekspor Ekspres SBA
  2. Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA
  3. Program Pinjaman Perdagangan Internasional SBA

Program Pinjaman Ekspor SBA dirancang untuk membantu usaha kecil A.S. memperluas kegiatan ekspor dan transaksi internasional mereka. Kami akan melihat lebih dekat pada setiap opsi, untuk apa mereka digunakan, dan bagaimana cara memenuhi syarat.

Mari kita lihat masing-masing secara detail.

Pinjaman Ekspor Ekspres SBA

Apa itu Pinjaman Ekspor Ekspres SBA?

SBA Export Express Loan merampingkan proses memperoleh modal kerja untuk mendukung usaha kecil A.S. yang terlibat dalam ekspor. Pinjaman bisa sebesar $ 500k dengan jangka waktu selama 7 tahun. Pinjaman Ekspor Ekspres SBA saat ini memiliki suku bunga antara 8% - 10%.

Apa yang dilakukan oleh SBA Export Express Loan

Hasil dari Pinjaman Ekspor Ekspres SBA dapat digunakan untuk berbagai hal. Dana tersebut dapat digunakan untuk memasarkan produk atau layanan Anda di pasar luar negeri, menutupi pengeluaran yang terkait dengan pameran dagang asing, atau sekadar membeli peralatan atau memperluas fasilitas yang ada untuk meningkatkan kemampuan Anda melayani pasar luar negeri.

Kualifikasi untuk Ekspor SBA Extekan Pinjaman

Seperti memenuhi syarat untuk pinjaman SBA 7 (a), yang merupakan pinjaman bisnis tujuan umum SBA, untuk memenuhi syarat untuk Pinjaman Ekspor SBA yang biasanya Anda butuhkan:

  • Skor kredit yang baik (di atas 660 - periksa skor Anda gratis di sini)
  • Tidak ada kebangkrutan, penyitaan, atau hak gadai pajak baru-baru ini
  • Jaminan pribadi dari pemilik 20% atau lebih
  • Jaminan (semakin banyak, semakin baik)

Agar memenuhi syarat untuk SBA Export Express Loan, Anda juga akan membutuhkan yang paling tidak sebagai berikut:

  • Bisnis berusia minimal 1 tahun
  • Bisnis mengekspor produk ke luar negeri
  • Bisnis (atau prinsip) memiliki pengalaman ekspor 1+ tahun

Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA

Seperti apa Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA?

Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA (SBA EWCP) memungkinkan untuk pendanaan hingga $ 5 juta. Panjang jangka waktu biasanya di bawah 12 bulan, tetapi dapat diperpanjang selama 3 tahun. Tidak seperti kebanyakan program pinjaman SBA, SBA tidak membatasi suku bunga yang dapat ditetapkan pemberi pinjaman pada Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA. Mereka, bagaimanapun, meninjau setiap kesepakatan untuk memastikan harga “masuk akal.” Harga tipikal biasanya di kisaran 6,75% - 10%.

Apa itu? Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA Apakah

Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA dirancang untuk membantu mendanai transaksi ekspor ketika usaha kecil memiliki pesanan pembelian dari pelanggan asing tetapi tidak akan dibayar dimuka. Hasil pinjaman mencakup pemasok, inventaris, atau biaya produksi terkait dengan barang atau jasa yang Anda ekspor. Tujuannya adalah untuk memungkinkan usaha kecil AS untuk dapat menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan / fleksibel kepada pelanggan asing mereka tanpa mengalami masalah arus kas.

Kualifikasi untuk Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA

Memenuhi syarat untuk Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA sangat mirip dengan Pinjaman Ekspor Ekspres SBA, tetapi tanpa persyaratan waktu-dalam-bisnis. Bahkan bisnis baru mungkin memenuhi syarat. Kamu akan membutuhkan:

  • Skor kredit yang baik (di atas 660 - periksa skor Anda gratis di sini)
  • Tidak ada kebangkrutan, penyitaan, atau hak gadai pajak baru-baru ini
  • Jaminan pribadi dari pemilik 20% atau lebih
  • Jaminan (semakin banyak, semakin baik)
  • Tunjukkan perlunya modal kerja jangka pendek terkait dengan peningkatan ekspor

Program Pinjaman Perdagangan Internasional SBA

Apa itu Pinjaman Perdagangan Internasional SBA?

Pinjaman Perdagangan Internasional SBA (SBA ITL) dapat menyediakan dana hingga $ 5 juta untuk membantu usaha kecil A.S. memenuhi modal kerja atau kebutuhan aset tetap. Tidak seperti dua Program Pinjaman Ekspor SBA lainnya, selain mempromosikan ekspor, SBA ITL dapat digunakan oleh bisnis yang terkena dampak negatif oleh impor. Dengan jangka waktu hingga 25 tahun dan suku bunga antara 5,75% dan 8,25%, ini adalah program yang sangat murah hati.

Apa itu? Pinjaman Perdagangan Internasional SBA Apakah

Hasil Pinjaman Perdagangan Internasional SBA dapat digunakan untuk menggunakan kembali, merenovasi, atau membeli fasilitas atau peralatan di AS. Selain itu, SBA ITL dapat digunakan untuk membiayai kembali utang yang ada. Apa pun yang Anda gunakan, harus dengan tujuan ekspansi ke pasar asing.

Kualifikasi untuk Pinjaman Perdagangan Internasional SBA

Agar memenuhi syarat untuk Pinjaman Perdagangan Internasional SBA, Anda biasanya memerlukan:

  • Skor kredit yang baik (di atas 660 - periksa skor Anda gratis di sini)
  • Tidak ada kebangkrutan, penyitaan, atau hak gadai pajak baru-baru ini
  • Jaminan pribadi dari pemilik 20% atau lebih
  • Jaminan (semakin banyak, semakin baik)
  • Bukti Anda dapat mengembangkan pasar asing baru (atau memperluas yang sudah ada)
  • Bukti bisnis Anda terkena dampak negatif dari impor
  • Bukti pembiayaan akan meningkatkan kemampuan Anda untuk bersaing

Sumber Tambahan untuk SBA Trade Finance

SBA memiliki 21 Pusat Bantuan Ekspor AS. Selain staf SBA, karyawan Departemen Perdagangan AS dan Bank Ekspor-Impor AS juga bekerja di pusat-pusat tersebut. Mereka juga berkoordinasi dengan organisasi publik dan swasta lainnya untuk membantu bisnis kecil AS bersaing secara global. Temukan kantor terdekat Anda di direktori SBA. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman ekspor SBA secara umum, kunjungi situs web SBA.

SBA bukan satu-satunya agen pemerintah yang mendukung bisnis kecil A.S. dengan opsi trade finance. Selanjutnya kita akan melihat-lihat Bank Ekspor-Impor.

5. Trade Trade dari Bank Ekspor-Impor

Bank Ekspor-Impor Amerika Serikat (EXIM Bank) adalah agen federal independen yang menyediakan sejumlah solusi pembiayaan perdagangan untuk mendorong pertumbuhan eksportir A.S. Bank EXIM tidak banyak memberikan pinjaman langsung. Bahkan, 99% dari kesepakatan mereka melibatkan mengasuransikan atau menjamin kesepakatan yang dilakukan oleh pemberi pinjaman swasta.

EXIM Bank memiliki lima alat pembiayaan perdagangan utama yang dapat digunakan:

  1. EXIM Asuransi Kredit Ekspor
  2. EXIM Jaminan Modal Kerja
  3. EXIM Jaminan Pinjaman
  4. Jaminan Sewa Keuangan EXIM
  5. Pinjaman langsung EXIM

Kami akan melihat lebih dekat masing-masing alat keuangan perdagangan EXIM Bank, untuk apa mereka digunakan, dan bagaimana cara memenuhi syarat.

EXIM Asuransi Kredit Ekspor

apa yang EXIM Asuransi Kredit Ekspor?

Asuransi Kredit Ekspor EXIM Bank adalah polis asuransi untuk piutang internasional Anda. EXIM Bank akan mengasuransikan 90% - 100% dari piutang internasional Anda. Jumlah yang diasuransikan akan tergantung pada produk atau layanan yang dijual dan pembelian pelanggan (misalnya, komoditas pertanian dan pembeli pemerintah akan menerima cakupan yang lebih besar).

Asuransi kredit ekspor yang disediakan oleh EXIM Bank dapat menanggung risiko politik, seperti perang atau perubahan hukum yang mencegah Anda mengkonversi mata uang asing. Ini juga mencakup risiko komersial, seperti tidak membayar atau kebangkrutan.

Apa EXIM Asuransi Kredit Ekspor Apakah

Dengan mengurangi risiko tidak membayar, Anda juga meningkatkan nilai langsung dari piutang luar negeri Anda. Jika Anda memilih untuk melakukannya, Anda dapat menggunakan AR asing yang sekarang relatif aman ini sebagai jaminan untuk pinjaman dengan pemberi pinjaman lain. Atau, hanya dengan mengetahui bahwa sebagian besar faktur dan kontrak internasional Anda diasuransikan dapat memungkinkan Anda menawarkan persyaratan kredit yang lebih kompetitif (persyaratan bersih) kepada pelanggan Anda dan memungkinkan Anda untuk mendapatkan lebih banyak bisnis.

Biaya untuk Asuransi Kredit Ekspor EXIM bervariasi tergantung pada spesifikasi transaksi Anda. Yang mengatakan, sebagian besar bisnis kecil akan menemukan bahwa tingkat turun antara 0,55% dan 1,77%. Asuransi Kredit Ekspres EXIM memiliki proses aplikasi yang lebih ramping, mencakup transaksi Anda hingga 60 hari, dan memiliki biaya 0,65%. Dalam kebanyakan kasus, aplikasi untuk asuransi kredit cepat dapat disetujui dalam waktu kurang dari 10 hari.

Kualifikasi untuk EXIM Asuransi Kredit Ekspor

Agar memenuhi syarat untuk Asuransi Kredit Ekspor EXIM Bank, bisnis Anda harus:

  • Berada dalam bisnis selama 1+ tahun
  • Memiliki setidaknya 1 pekerja penuh waktu
  • Memiliki kekayaan bersih positif
  • Jual produk atau layanan yang 50% + buatan AS (berdasarkan semua biaya langsung dan tidak langsung)

EXIM Bank Garansi Modal Kerja

Apa itu Penjaminan Modal Kerja EXIM Bank?

Jaminan Modal Kerja EXIM memungkinkan eksportir A.S. untuk mendapatkan pinjaman modal kerja dari pemberi pinjaman komersial swasta yang mungkin tidak disetujui pemberi pinjaman karena risiko yang melekat dalam mengekspor ke pelanggan internasional. Ini adalah pinjaman jangka pendek (di bawah 1 tahun) yang membantu usaha kecil mempertahankan arus kas yang sehat.

Biasanya, pinjaman ini dibuat berdasarkan aset jangka pendek, seperti persediaan, bahan baku, atau piutang. Tanpa jaminan dari EXIM Bank, pemberi pinjaman swasta mungkin bersedia untuk meminjamkan sebagian kecil dari nilai agunan, katakanlah 30%. Dengan jaminan EXIM Bank, pemberi pinjaman mungkin bersedia untuk meminjamkan lebih dekat ke 75% +.

Apa Jaminan Modal Kerja Bank EXIM Apakah

Pinjaman yang didukung oleh Jaminan Modal Kerja EXIM dapat digunakan untuk tenaga kerja, bahan, pemasok, dan biaya lain yang terkait dengan kesepakatan ekspor. Jaminan juga dapat digunakan untuk mendukung letter of credit. Surat kredit biasanya memerlukan jaminan tunai dan jaminan modal kerja dari EXIM Bank dapat mengurangi persyaratan jaminan tersebut.

Sementara biaya pinjaman komersial pribadi Anda akan bervariasi tergantung pada kesepakatan Anda dan pemberi pinjaman, ada beberapa biaya untuk Jaminan Modal Kerja EXIM. Biaya aplikasi adalah $ 100. Selain itu, pinjaman dengan persyaratan di bawah 6 bulan memiliki biaya 0,875% dan pinjaman dengan persyaratan di atas 6 bulan memiliki biaya 1,25%.

Kualifikasi untuk EXIM Bank Garansi Modal Kerja

Agar memenuhi syarat untuk Jaminan Modal Kerja EXIM, bisnis Anda harus:

  • Berada dalam bisnis selama 1+ tahun
  • Memiliki setidaknya 1 pekerja penuh waktu
  • Memiliki kekayaan bersih positif
  • Jual produk atau layanan yang 50% + buatan AS (berdasarkan semua biaya langsung dan tidak langsung)

EXIM Garansi Pinjaman Bank

Apa itu EXIM Garansi Pinjaman Bank?

Jaminan Pinjaman EXIM Bank sebenarnya untuk pelanggan internasional Anda. Apakah mereka entitas swasta atau publik, selama pelanggan asing Anda layak kredit, Bank EXIM akan menjamin pinjaman yang diberikan kepada pelanggan asing Anda oleh pemberi pinjaman pribadi. Ini memungkinkan pelanggan Anda untuk mendapatkan pembiayaan kompetitif, terutama pinjaman dengan jangka waktu 2+ tahun, dalam situasi di mana mereka tidak akan melakukannya.

Apa itu? EXIM Garansi Pinjaman Bank Apakah

Jaminan Pinjaman Bank EXIM akan mencakup hingga 85% dari nilai produk / layanan yang memenuhi syarat dalam kontrak pasokan A.S. Selain itu, biaya lunak tertentu seperti pemasangan dapat ditanggung oleh jaminan. Syarat dan tingkat pembiayaan yang sebenarnya masih ditentukan oleh pemberi pinjaman swasta, dan jaminan tersebut dapat mendukung pinjaman dalam mata uang asing tertentu.

Ada dua biaya yang terkait dengan Jaminan Pinjaman Bank EXIM: biaya komitmen 0,125% per tahun untuk setiap saldo pinjaman yang tidak dicairkan dan biaya paparan yang bervariasi berdasarkan pada hal-hal seperti risiko negara dan risiko kredit. Biaya ini dibayar oleh pelanggan asing Anda.

Kualifikasi untuk EXIM Garansi Pinjaman Bank

Agar pelanggan internasional Anda memenuhi syarat untuk Jaminan Pinjaman Bank EXIM, mereka harus memenuhi kriteria yang bervariasi berdasarkan ukuran transaksi dan siapa pembeli. Secara umum, mereka perlu:

  • Menjadi layak kredit (atau memiliki co-penjamin yang dianggap layak kredit)
  • Menunjukkan kurangnya pembiayaan yang terjangkau yang tersedia di tempat lain

Jaminan Sewa Keuangan Bank EXIM

Apa itu Jaminan Sewa Keuangan EXIM Bank?

Program Jaminan Sewa Keuangan EXIM Bank sangat mirip dengan program jaminan pinjaman mereka. Ini ditawarkan untuk memuaskan pelanggan internasional produk / layanan A.S. yang ingin memasukkan pengaturan leasing atas pinjaman berjangka. Sekali lagi, jaminan ini hanya ditawarkan kepada pelanggan asing yang layak kredit yang tidak memiliki opsi pembiayaan lain yang layak secara ekonomi tersedia bagi mereka.

Apa itu? Jaminan Sewa Keuangan Bank EXIM Apakah

Jaminan Sewa Keuangan membantu membuat leasing lebih terjangkau bagi klien internasional Anda untuk membuat bisnis Anda lebih kompetitif. Sewa harus disusun sebagai sewa pembiayaan. Ini adalah sewa yang pada dasarnya mentransfer semua risiko dan manfaat produk / layanan kepada penyewa. Contoh dari pengaturan sewa tersebut adalah sewa pembayaran penuh atau sewa beli $ 1. Ukuran kesepakatan dibatasi hingga $ 10 juta dan membutuhkan uang muka 15%.

Seperti halnya jaminan pinjaman mereka, Jaminan Sewa Keuangan EXIM memiliki dua biaya yang terkait dengannya: biaya komitmen sebesar 0,125% per tahun untuk setiap saldo pinjaman yang tidak dicairkan dan biaya paparan yang bervariasi berdasarkan pada hal-hal seperti risiko negara dan risiko kredit. Pelanggan asing Anda membayar biaya ini.

Kualifikasi untuk Jaminan Sewa Keuangan Bank EXIM

Agar pelanggan internasional Anda memenuhi syarat untuk Jaminan Sewa Keuangan Bank EXIM, mereka harus memenuhi kriteria yang berbeda-beda berdasarkan ukuran transaksi dan siapa pembeli. Secara umum, mereka perlu:

  • Menjadi layak kredit (atau memiliki co-penjamin yang dianggap layak kredit)
  • Menunjukkan kurangnya pembiayaan yang terjangkau yang tersedia di tempat lain

EXIM Pinjaman Langsung Bank

Apa itu Pinjaman Langsung Bank EXIM?

Pinjaman Langsung Bank EXIM dirancang untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan internasional (sektor publik atau swasta) untuk membantu mereka dalam pembelian produk dan layanan A.S. Produk ini biasanya bukan alat yang digunakan untuk mendukung langsung usaha kecil A.S. Lebih sering program ini mendukung bisnis menengah dan besar.

Apa yang Dimaksud dengan Pinjaman Langsung Bank EXIM

Program ini menawarkan pinjaman dengan suku bunga tetap dengan suku bunga yang ditentukan oleh Tingkat Bunga Referensi Komersial (CIRR) dan dengan jangka waktu 7 - 18 tahun. Contoh proyek yang dibiayai dengan pinjaman langsung dari EXIM Bank adalah proyek 2012 di mana Bank EXIM secara langsung mendanai kesepakatan $ 2 miliar di UAE untuk pembangkit listrik tenaga nuklir.

Seperti yang kami tunjukkan dalam bagan di atas, pinjaman langsung hanya menyumbang 1% dari jumlah transaksi yang dilakukan oleh EXIM Bank. Terutama EXIM Bank dalam bisnis mengasuransikan atau menjamin pinjaman pribadi yang diberikan kepada eksportir A.S. atau pelanggan asing mereka. Produk-produk ini jauh lebih mungkin menguntungkan bisnis kecil A.S.

Kualifikasi untuk Pinjaman Langsung Bank EXIM

Kualifikasi untuk pinjaman langsung dari EXIM Bank akan bervariasi, tetapi secara umum Anda harus menjadi bisnis yang mapan dengan kemampuan yang telah terbukti untuk menyelesaikan skala besar, proyek-proyek modal internasional dan pelanggan internasional Anda harus dianggap sebagai bisnis yang layak dan layak kredit, pemerintah, atau lembaga lain yang tidak memiliki pembiayaan yang terjangkau tersedia bagi mereka di tempat lain.

Lebih lanjut tentang Bank Ekspor-Impor

Bank Ekspor-Impor dapat membantu usaha kecil AS bahkan sebelum mereka memenangkan kontrak atau mendapatkan pembeli. Jika kontrak belum diberikan, maka pemberi pinjaman, eksportir, atau peminjam internasional dapat meminta letter of interest (LOI) yang tidak mengikat yang memuat ketentuan EXIM Bank untuk transaksi spesifik di masa mendatang. LOI Bank EXIM dapat diproses dalam waktu tujuh hari kerja, berlaku selama enam bulan, dan dapat diperpanjang jika perlu.

Selain itu, ada beberapa industri yang mungkin mendapatkan lebih banyak dukungan dari EXIM Bank daripada yang lain, termasuk:

  • Ekspor Keamanan Transportasi (T-SEP)
  • Ekspor Peralatan Medis (MEI)
  • Barang & Layanan Lingkungan (termasuk peralatan energi terbarukan, teknologi efisiensi energi, proyek pengolahan air limbah, dan lainnya)

Yang mengatakan, bekerja dengan EXIM Bank dapat membuat Anda dan pelanggan internasional Anda terkena aturan dan persyaratan tambahan. Misalnya, jika pelanggan internasional Anda menerima pinjaman langsung dari EXIM Bank atau jika Anda atau pelanggan Anda menerima jaminan pinjaman lebih dari $ 20 juta atau jangka waktu lebih lama 7 tahun, setiap produk yang Anda kirim melalui laut harus memiliki kereta berbendera AS, artinya harus dikirim dari AS dan dibawa dengan kapal berbendera AS.

Penawaran yang membutuhkan pembiayaan EXIM dapat digagalkan jika dianggap kemungkinan mengancam kelayakan perusahaan / pabrik / tenaga kerja A.S. lain meskipun hanya secara tidak langsung. Misalnya, jika dampak ekonomi dari transaksi Anda akan memberikan kapabilitas klien internasional Anda yang diperluas yang berpotensi mengganggu pesaing AS, kesepakatan itu mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapat dukungan EXIM.

6. Trade Finance dari Overseas Private Investment Corporation (OPIC)

Overseas Private Investment Corporation (OPIC), adalah lembaga keuangan pembangunan Pemerintah A.S. Misi mereka adalah untuk mempromosikan kebijakan luar negeri A.S. dengan menggunakan modal swasta untuk membiayai pembangunan di luar negeri. Dukungan OPIC juga dimaksudkan untuk memberikan pijakan bagi bisnis A.S. di pasar baru serta mendukung pekerjaan di A.S. Faktanya, hampir 80% proyek keuangan OPIC terdiri dari bisnis kecil A.S.

OPIC terutama memberikan dukungan dalam dua cara:

  1. Pembiayaan Utang
  2. Asuransi Risiko Politik

Kami akan melihat lebih dekat kedua program OPIC di bawah ini.

Pembiayaan Utang OPIC

apa yang Pembiayaan Utang OPIC?

Pembiayaan Utang OPIC datang dalam bentuk jaminan pinjaman dan pinjaman langsung. Pendanaan ini tersedia untuk investasi spesifik di negara-negara berkembang selama proyek tersebut memiliki keterlibatan pemilik A.S. yang signifikan dan tidak akan berdampak negatif terhadap ekonomi A.S.

Apa Pembiayaan Utang OPIC Apakah

OPIC tidak mendanai transaksi ekspor yang berdiri sendiri. Sebaliknya, pinjaman dan jaminan mereka, dalam banyak kasus, digunakan untuk menutupi biaya modal utama seperti peralatan, peningkatan fasilitas, dan infrastruktur. Mereka dapat digunakan di berbagai industri, seperti perumahan dan hotel, infrastruktur dan telekomunikasi, dan bahkan ekstraksi sumber daya.

Usaha kecil yang memenuhi syarat dapat disetujui untuk pinjaman langsung sebesar $ 350k - $ 10 juta dengan jangka waktu 3-15 tahun. Bisnis yang lebih besar dapat memenuhi syarat untuk lebih banyak. Suku bunga akan bervariasi tergantung pada proyek dan pihak-pihak yang terlibat.

Kualifikasi untuk Pembiayaan Utang OPIC

Untuk menerima pendanaan, proyek layak secara finansial dengan tim manajemen yang memiliki pengalaman signifikan di industri. Juga, OPIC biasanya mencari penawaran yang memiliki rasio utang terhadap modal 60/40 (rasio utang terhadap ekuitas = total kewajiban bisnis / ekuitas pemegang saham).

Karena ini adalah investasi modal yang dilakukan di negara-negara berkembang, OPIC mensyaratkan bahwa entitas yang meminta pembiayaan menjadi entitas terorganisir A.S. dengan kepemilikan 25+% A.S. atau entitas terorganisir asing dengan kepemilikan 50 +% A.S.

Asuransi Risiko Politik OPIC

apa yang Asuransi Risiko Politik OPIC?

Asuransi Risiko Politik OPIC membantu bisnis A.S. mengejar peluang di negara-negara berkembang dengan memitigasi risiko tertentu, seperti perang, kudeta, terorisme, pengambil-alihan, dan ketidaksesuaian mata uang.

Apa Apakah Asuransi Risiko Politik OPIC

Risiko Politik OPIC Asuransi dapat mencakup kerugian terhadap aset berwujud, nilai investasi, dan pendapatan. Produk ini tersedia untuk eksportir, kontraktor, dan investor di 150 negara berkembang.

Polis asuransi ini biasanya mengharuskan Anda membayar premi tahunan di muka. Cakupan ekuitas bisa untuk jangka waktu hingga 20 tahun. Asuransi yang mencakup kontraktor dan eksportir memiliki masa berlaku selama kontrak yang mendasari perjanjian. Asuransi Risiko Politik OPIC dapat mencakup hingga 90% dalam banyak kasus. Cakupan mungkin tidak tersedia di wilayah di mana OPIC sudah memiliki paparan tinggi.

Kualifikasi untuk Asuransi Risiko Politik OPIC

Kualifikasi untuk Asuransi Risiko Politik OPIC tidak jelas, dan mereka mendorong calon pelamar untuk menghubungi mereka sebelum mengajukan permohonan untuk membahas permohonan tersebut.

Telepon: 877-654-3611

Email: [email protected]

Juga penting untuk dicatat adalah bahwa meskipun Asuransi Risiko Politik OPIC dapat mencakup ketidaktertahapan mata uang, pertanggungan tersebut tidak melindungi bisnis Anda terhadap devaluasi mata uang suatu negara. Dalam hal itu, sangat penting bagi Anda untuk mengetahui dengan pasti eksposur apa yang Anda miliki terhadap mata uang asing pada waktu tertentu.

Sumber Daya Keuangan Perdagangan Tambahan untuk Importir & Eksportir

Departemen Perdagangan A.S. dan Administrasi Perdagangan Internasional keduanya merupakan sumber daya yang tak ternilai bagi eksportir dan importir. Temukan informasi lebih lanjut tentang program dan inisiatif pemerintah A.S. yang dirancang untuk membantu bisnis kecil AS bersaing secara global.

Export.gov adalah sumber daya navigasi yang mudah dibawa kepada Anda oleh dua agensi yang tercantum di atas dalam kemitraan dengan 19 agensi pemerintah AS. Ini adalah toko serba ada untuk saran ahli dan alat berharga untuk usaha kecil A.S. yang bergerak dalam perdagangan internasional.

Global Trade Review adalah sumber yang bagus untuk bisnis kecil A.S yang ingin tetap terlibat dengan berita dan tren perdagangan global.

American Association of Exporters & Importers (AAEI) adalah grup dagang yang menyediakan layanan pendidikan dan informasi kepada perusahaan anggotanya. Ini juga terlibat dalam advokasi untuk membuat perdagangan internasional lebih mudah dan lebih hemat biaya untuk bisnis A.S.

Tonton videonya: TRADE FINANCING: EXIM BANK (September 2019).