Cara Menerima Pembayaran Kartu Kredit dalam 4 Langkah

Menerima pembayaran kartu kredit meningkatkan penjualan di dalam toko sebesar 40% dibandingkan dengan pembayaran tunai saja dan diperlukan untuk bisnis yang menjual online. Panduan ini menunjukkan kepada Anda cara menerima kartu kredit di toko batu-dan-mortir, di situs web, dan melalui ponsel.

Penelitian kami menunjukkan bahwa Square adalah solusi terbaik untuk usaha kecil dengan penjualan kartu kredit kurang dari $ 18.000 per bulan. Pengaturannya cepat, tidak ada biaya bulanan - Anda membayar 2,75% flat untuk transaksi dalam toko - dan berfungsi untuk toko ritel, e-commerce, dan pada perangkat seluler. Anda juga mendapatkan pembaca kartu kredit seluler gratis saat mendaftar. Daftar dengan Square dan mulai menerima kartu kredit hari ini.

Cara Menerima Kartu Kredit

Cara Anda menerima kartu kredit akan tergantung pada di mana Anda mengambil pembayaran. Untuk menerima kartu kredit di dalam toko, bisnis memerlukan pembaca kartu dan akun pedagang. Untuk menerima kartu kredit online, bisnis memerlukan situs e-niaga dan gateway pembayaran.

Semua bisnis dapat memilih antara dua opsi untuk menerima kartu kredit:

  • Penyedia semua-satu-satu yang memiliki solusi untuk setiap langkah proses seperti Square
  • Pilih penyedia individual untuk sistem POS dan akun pedagang terpisah seperti Cayan

Berikut ini adalah panduan langkah demi langkah untuk cara menerima pembayaran kartu kredit.

1. Pilih Sistem POS

Sistem POS adalah sistem perangkat lunak yang berfungsi sebagai pusat utama bisnis Anda. Sistem POS mengelola transaksi, melacak inventaris, dan menyediakan analisis bisnis. Penting bagi kami untuk memilih sistem POS terlebih dahulu karena beberapa sistem memiliki pemrosesan pembayaran bawaan untuk menerima pembayaran kartu kredit. Untuk bantuan memilih sistem POS, lihat pilihan kami untuk sistem POS ritel teratas.

Jika Anda menjual sendiri, Anda akan membutuhkan POS untuk membantu mengelola interaksi pelanggan. Jika Anda berjualan secara online, Anda memerlukan platform POS digital atau e-niaga yang memungkinkan pembeli membeli dari situs Anda. Dalam kedua kasus tersebut, Anda dapat memilih dari solusi all-in-one yang memiliki pemrosesan pembayaran built-in atau POS yang akan membutuhkan pemrosesan pembayaran pihak ketiga.

Jika Anda adalah bisnis kecil dan demi kesederhanaan, kami sarankan memilih solusi lengkap yang memiliki POS, pemrosesan pembayaran, dan layanan merchant bawaan. Namun, jika Anda bisnis yang lebih besar atau memiliki volume penjualan yang lebih tinggi - $ 20.000 atau lebih per bulan - Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan akun pedagang terpisah, seperti Cayan, salah satu penyedia akun pedagang yang kami rekomendasikan.

Kami merekomendasikan bahwa sebagian besar bisnis kecil menggunakan sistem all-in-one. Namun, berikut adalah pro dan kontra dari penggunaan sistem all-in-one sehingga Anda dapat memutuskan apakah itu tepat untuk bisnis Anda:

Kelebihan Sistem All-in-One

  • Fungsi CRM: Solusi seperti Square secara otomatis melacak pelanggan dengan metode pembayaran mereka, sehingga mudah untuk mengaitkan transaksi dengan pelanggan dan sebaliknya
  • Lebih mudah membuat dan menerima kartu hadiah: Square memiliki kartu hadiah digital gratis yang dapat dibuat dan dijual oleh bisnis; ketika menggunakan akun pedagang, bisnis harus memastikan bahwa kartu hadiah tersebut kompatibel dengan sistem mereka
  • Dukungan pelanggan inklusif: Jika ada yang tidak beres, bisnis hubungi satu tim dukungan pelanggan, alih-alih mencoba mencari tahu dari mana masalah itu berasal dan perusahaan mana yang harus dihubungi
  • Tarif tetap

Kontra Sistem All-in-One

  • Lebih mahal: Solusi seperti Square bisa lebih mahal, terutama untuk bisnis yang lebih besar karena mereka mengenakan biaya tetap per transaksi; akun pedagang biasanya menawarkan biaya yang lebih rendah
  • Kurang fleksibel: Sistem all-in-one biasanya memiliki tarif tetap, sedangkan akun pedagang menawarkan lebih banyak fleksibilitas dengan diskon volume; ditambah, jika Anda menggunakan POS yang berfungsi dengan beberapa pemroses pembayaran, Anda selalu dapat berganti penyedia jika diperlukan

All-in-one seperti Square menyediakan perangkat keras yang membuat pemrosesan kartu kredit menjadi proses yang mulus, ditambah setiap kartu yang Anda isi dikelola dalam satu akun pusat. Kebanyakan all-in-one menggunakan pembaca bermerek mereka sendiri dan perangkat keras POS sehingga Anda cenderung memiliki lebih sedikit masalah teknis atau konektivitas. Mereka juga cenderung bekerja dengan banyak kereta belanja online atau, seperti Square, termasuk toko online gratis. Anda dapat mendaftar dalam beberapa menit untuk mendapatkan akun gratis dari Square hari ini.

Pro dan Kontra dalam Menggunakan Akun Pedagang Tradisional

Layanan pedagang tradisional sering membuat kontrak dengan penyedia pihak ketiga untuk pembaca dan peralatan POS. Ini dapat menyebabkan pengaturan yang lebih sulit dan mendapatkan dukungan teknis saat dibutuhkan dapat memakan waktu lebih lama. Juga, untuk penjualan online, Anda mungkin perlu menghubungkan akun merchant Anda ke toko online Anda menggunakan gateway pembayaran, yang dapat menambah biaya lain.

Singkatnya, jika Anda menjual di dalam toko, seluler, dan online, all-in-one seperti Square dapat menjadi pilihan yang lebih baik. Tetapi jika Anda menjual dalam volume tinggi di lokasi ritel, penghematan dari penyedia layanan pertukaran tambah dan pedagang bisa bernilai sedikit pekerjaan tambahan untuk diatur. Kunjungi halaman ulasan Square kami untuk membaca umpan balik dari pemilik bisnis lain.

Jika Anda memilih solusi all-in-one, Anda dapat melompat turun ke Purchase Needed Equipment. Jika Anda adalah pengecer batu bata dan mortar volume tinggi yang tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang layanan pedagang tradisional, lanjutkan ke Pilih Akun Pedagang.

2. Pilih Akun Pedagang (jika Tidak Menggunakan Sistem All-in-One)

Penyedia layanan pedagang tradisional adalah pilihan yang baik untuk penjual volume tinggi karena biaya pemrosesan kartu kredit mereka cenderung lebih rendah daripada all-in-one. Secara umum, Anda akan melihat penghematan yang berharga ketika penjualan Anda mencapai sekitar $ 30.000 per bulan untuk penjualan di dalam toko.

Jika Anda ingin menggunakan rute ini, penting untuk memahami berbagai biaya yang mereka kenakan karena mereka tidak semudah penyedia semua-dalam-satu. Seiring dengan pemrosesan kartu kredit dan biaya transaksi, Anda mungkin memiliki biaya akun, biaya gateway, biaya pencegahan penipuan, dan banyak lagi. Karena itu, selalu pastikan Anda jelas tentang biaya pemrosesan dan biaya tambahan ketika mempertimbangkan penyedia layanan pedagang tradisional.

Penyedia layanan pedagang tradisional berada di bawah dua jenis struktur biaya yang berbeda.

Penyedia Layanan Pedagang Interchange Plus

Penerbit kartu kredit - Visa, MasterCard, American Express, dan Discover - membebankan biaya pemrosesan dasar untuk menggunakan layanan mereka yang disebut tarif interchange. Tarif ini bervariasi berdasarkan jenis kartu seperti hadiah, kartu perusahaan, dan kartu debit dan jenis penjualan seperti penjualan eceran, penjualan peralatan bisnis, dan sebagainya.

Yang perlu Anda pahami adalah bahwa tarif interchange adalah apa yang dikeluarkan penerbit kartu untuk memproses pembayaran untuk menjalankan setiap tagihan. Pemroses pembayaran, pada gilirannya, menandai itu dan memanggil pertukaran rencana ini plus. Struktur biaya ini bisa jauh lebih murah untuk penjual volume tinggi dibandingkan dengan layanan all-in-one.

Misalnya, penyedia yang kami rekomendasikan, Cayan, membebankan tarif pertukaran ditambah 0,5% dan 15 sen per transaksi.

Ini berarti bahwa Cayan akan menambahkan 0,5% ke tingkat interchange penerbit kartu, ditambah biaya 15 sen per transaksi. Tarif pertukaran dapat bervariasi, tetapi berdasarkan rata-rata tarif pertukaran ritel Visa untuk penjualan kartu kredit dan kartu debit, berikut adalah biaya yang akan Anda bayarkan dengan penyedia seperti Cayan:

Contoh Tarif Pertukaran Plus Cayan untuk Biaya Visa

Untuk Kartu Kredit, Biaya Visa:Cayan Menambahkan pada:
1,51% + 10 sen / transaksiPLUS, 50% & 15 sen / transaksi
Biaya Pertukaran Akhir-plus untuk Biaya Kartu Kredit:
2,01% + 25 sen per transaksi
Untuk Kartu Debit, Biaya Visa:Cayan Menambahkan pada:
0,05% + 21 sen per transaksiPLUS.50% & 15 sen per transaksi
Biaya Pertukaran Akhir-plus untuk Biaya Kartu Debit:
.55% + 36 sen per transaksi

Penyedia Layanan Pedagang Harga Bertingkat

Penyedia harga berjenjang mengenakan biaya markup berbeda untuk setiap jenis kartu yang Anda proses. Kartu kredit dan debit masing-masing memiliki biaya yang berbeda, tetapi tidak semuanya. Kartu hadiah, kartu perusahaan, dan bahkan kartu miles maskapai juga memiliki biaya yang berbeda, dan Anda tidak pernah tahu berapa banyak yang ditagih hingga Anda menerima tagihan.

Ini membuatnya sangat sulit untuk memahami berapa banyak Anda membayar untuk memproses kartu kredit. Plus, itu membuatnya sangat mudah bagi penyedia akun pedagang untuk menjual terlalu mahal bisnis Anda karena penagihan berjenjang sangat membingungkan untuk diselesaikan. Kami tidak merekomendasikan penyedia harga berjenjang untuk bisnis kecil karena ada banyak opsi yang lebih baik dengan penyedia all-in-one dan interchange plus.

3. Pilih Gateway Pembayaran

Ketika pelanggan online memasukkan informasi kartu kredit mereka di halaman checkout toko online Anda, gateway pembayaran mengenkripsi, atau mengamankan, informasi dan mengirimkannya melalui internet untuk persetujuan melalui prosesor Anda. Pembelian disetujui atau ditolak secara instan. Jika disetujui, toko online Anda menyelesaikan penjualan secara otomatis dan penyedia akun pedagang Anda menyetor dana ke akun Anda, umumnya dalam satu hingga dua hari.

Banyak pemroses pembayaran seperti Square, PayPal, dan Cayan menyertakan gateway pembayaran dengan layanan mereka. Lainnya memerlukan akun gateway pembayaran yang terpisah. Untuk kesederhanaan semata, kami sarankan untuk menggunakan solusi all-in-one seperti Square yang menyertakan gateway bawaan dengan layanan mereka.

4. Beli Peralatan yang Dibutuhkan

Jenis peralatan yang Anda butuhkan akan bervariasi berdasarkan tempat Anda menjual. Jika Anda berencana untuk menjual sendiri, baik melalui ponsel atau di dalam toko, Anda akan memerlukan pembaca kartu. Jika Anda berjualan secara online, Anda tidak memerlukan perangkat keras fisik apa pun.

Berikut ini rincian peralatan dan perangkat keras apa yang Anda butuhkan untuk menerima kartu kredit:

  1. Tatap muka - di dalam toko dan seluler - pembayaran kartu kredit memerlukan peralatan membaca kartu yang memungkinkan Anda untuk menggesek kartu secara fisik. Square hadir dengan pembaca kartu kredit magstripe gratis yang dapat digunakan untuk menerima pembayaran kartu kredit pada smartphone dan iPad. Bisnis juga dapat membeli pembaca kartu kredit tambahan untuk menerima pembayaran keran dan chip.
  2. Online - ecommerce dan terminal virtual - pembayaran kartu kredit menggunakan gateway pembayaran yang memungkinkan pelanggan atau staf penjualan memasukkan informasi kartu kredit ke dalam formulir online yang aman. Jadi, tidak ada pembelian perangkat keras fisik yang diperlukan.

Penyedia Layanan Akun Pedagang

Ada dua jenis akun pedagang utama untuk dipilih: layanan all-in-one seperti Square dan penyedia tradisional seperti Cayan. Penyedia All-in-one menawarkan kesederhanaan untuk bisnis kecil dengan bertindak sebagai POS, merchant, dan gateway pembayaran. Sedangkan layanan pedagang tradisional melakukan satu fungsi tetapi dapat menawarkan tarif yang lebih rendah untuk bisnis yang lebih besar.

Penyedia Layanan Akun Pedagang Top

Penyedia Layanan PedagangTerbaik untuk
KotakSolusi menyeluruh untuk bisnis kecil dan pemula
ShopifySolusi menyeluruh untuk penjual multichannel
PayPalSolusi menyeluruh untuk bisnis online
CayanLayanan pedagang tradisional untuk penjual volume tinggi
Mengejar Layanan PedagangLayanan pedagang tradisional untuk bisnis yang ingin bekerja secara langsung dengan bank
Fattmerchant Layanan pedagang tradisional menawarkan model pertukaran langsung untuk bisnis ukuran apa pun

Pembayaran Square

Square Payments adalah akun gratis yang memungkinkan bisnis memproses pembayaran di dalam toko, pembayaran seluler, online, melalui terminal virtual, dan bahkan pembayaran faktur dengan tarif tetap. Biaya pemrosesan kartu tatap muka standar adalah 2,75%, online 2,9% plus 30 sen, dan pembayaran kunci adalah 3,5% ditambah 15 sen. Setelah mendaftar untuk akun Pembayaran Square, Square menyediakan pembaca kartu magstripe gratis untuk pembayaran langsung. Di halaman ulasan Square kami, pengguna seperti Square itu mudah digunakan.

Square adalah pilihan tepat untuk bisnis kecil, pemula, dan orang-orang yang hanya menjual sesekali. Tidak ada biaya startup atau bulanan, dan tidak ada persyaratan transaksi bulanan. Bisnis membayar tarif tetap setiap kali mereka melakukan penjualan. Dana disimpan dalam kira-kira satu hingga dua hari kerja. Klik di sini untuk mendapatkan akun gratis.

Shopify

Shopify adalah solusi POS dan e-niaga yang memungkinkan pengecer menjual di dalam toko, online, melalui seluler, dan melalui media sosial. Shopify juga memiliki solusi pemrosesan pembayaran bawaan. Shopify adalah solusi lengkap seperti Square tetapi, tidak seperti Square, bisnis membayar biaya bulanan untuk perangkat lunak Shopify, jadi itu adalah pilihan yang baik untuk pengecer serius yang memiliki platform e-niaga yang kuat. Pada halaman ulasan Shopify kami, pengguna seperti itu Shopify sangat efisien dan membantu merampingkan proses menjalankan bisnis e-commerce.

Tingkat Harga Shopify

Shopify DasarShopifyShopify Tingkat Lanjut
Biaya bulanan$29$79$299
Biaya Pemrosesan Langsung2,7% + 0 sen2,5% + 0 sen2,4% + 0 sen
Biaya Pemrosesan Online2,9% + 30 sen2,6% + 30 sen2,4% + 30 sen
Toko online
Aplikasi POS

Secara keseluruhan, Shopify adalah pilihan tepat bagi pengecer yang fokus pada penjualan ecommerce atau multichannel dan menginginkan penyedia layanan POS dan pedagang lengkap. Klik di sini untuk uji coba 14 hari gratis.

PayPal

PayPal menawarkan solusi pemrosesan kartu kredit all-in-one untuk pembayaran kartu online dan secara langsung. Seperti Square, PayPal menawarkan pemrosesan flat-rate. Biaya PayPal untuk pembayaran langsung adalah 2,7%, penjualan online 2,9% plus 30 sen, dan pembayaran kunci adalah 3,5% ditambah 15 sen. Namun, tidak seperti Square, PayPal tidak memungut biaya untuk pembaca kartu dasar, mulai dari $ 25 untuk pembaca magstrip dasar untuk dihubungkan ke ponsel cerdas Anda. Pada halaman ulasan PayPal kami, bisnis suka memiliki opsi untuk menerima pembayaran PayPal.

Seperti Square, PayPal tidak memiliki biaya bulanan atau persyaratan pemrosesan minimum, sehingga sangat cocok untuk usaha kecil yang menginginkan solusi sederhana. Keuntungan besar menggunakan PayPal sebagai penyedia layanan merchant Anda adalah Anda dapat menerima pembayaran PayPal selain kartu kredit dan debit, yang merupakan metode pembayaran yang disukai untuk beberapa pembeli.

Layanan Pedagang Cayan

Cayan menawarkan layanan pedagang tradisional dengan berbagai pilihan tarif. Untuk sebagian besar bisnis kecil, itu adalah pertukaran plus harga. Jadi, dengan Cayan, bisnis biasanya membayar biaya bulanan sekitar $ 7, dan biaya kepatuhan Industri Kartu Pembayaran (PCI) tahunan sekitar $ 99, dan biaya untuk setiap transaksi yang diproses. Biaya transaksi khusus yang Anda bayar akan dinegosiasikan ketika Anda mendaftar untuk akun Cayan. Tetapi pertukaran rata-rata plus harga untuk Cayan adalah .55% untuk kartu debit dan 2.01% untuk kartu kredit. Pada halaman ulasan Cayan kami, pemilik bisnis tidak menyukai biaya bulanan dan tahunan tambahan tetapi katakan bahwa Cayan memiliki layanan pelanggan yang sangat baik.

Cayan berada di puncak daftar penyedia layanan merchant terbaik kami untuk bisnis yang sedang tumbuh karena interchange plus plan memberikan tingkat pemrosesan yang lebih rendah daripada layanan flat-rate ketika Anda mencapai volume penjualan tertentu. Tetapi untuk penjual yang berfokus pada pasar tertentu, seperti B2B atau penjualan pemerintah, penetapan harga berjenjang dapat memberikan penghematan lebih besar. Pada dasarnya, menggunakan layanan seperti Cayan masuk akal jika Anda memiliki volume penjualan tinggi di mana penghematan biaya transaksi akan lebih besar daripada biaya bulanan dan tahunan.

Mengejar Layanan Pedagang

Chase Merchant Services (sebelumnya Chase Paymentech) adalah bagian dari JPMorgan Chase, salah satu bank terbesar di negara ini. Chase menawarkan layanan pedagang tradisional termasuk pemrosesan pembayaran flat-rate dan pertukaran plus harga. Tidak seperti Square dan layanan all-in-one, bisnis perlu mengajukan permohonan untuk akun pedagang dengan Chase. Semua tingkat pemrosesan pembayaran berdasarkan penawaran, jadi ada ruang untuk bernegosiasi.

Chase adalah pilihan bagus untuk bisnis yang lebih suka bekerja secara langsung dengan bank, terutama jika Anda memiliki rekening giro atau kredit bisnis dengan Chase. Banyak orang menyukai kesederhanaan memiliki semua keuangan mereka dijalankan melalui institusi yang sama. Chase Merchant Services menawarkan transaksi online cepat tanpa biaya tersembunyi atau kontrak jangka panjang. Anda juga mendapatkan dukungan pelanggan 24/7 dan pendanaan hari kerja berikutnya dengan akun giro Chase bisnis.

Layanan Pedagang Fattmerchant

Fattmerchant adalah penyedia layanan pedagang tradisional yang memiliki beberapa tingkat pemrosesan kartu kredit per penjualan terendah. Ini karena Fattmerchant meneruskan biaya penukaran dan penilaian penerbit kartu yang sebenarnya kepada Anda tanpa markup persentase sama sekali, 6 sen flat atau 8 sen biaya transaksi. Namun, Fattmerchant memiliki biaya bulanan yang besar: $ 99 per bulan dengan penjualan tahunan kurang dari $ 500.000, dan $ 199 per bulan dengan penjualan tahunan lebih dari $ 500.000.

Model pertukaran langsung Fattmerchant dapat menjadi opsi penghematan uang bagi penjual yang memproses sekitar $ 20.000 per bulan atau lebih dalam kartu kredit. Fattmerchant adalah salah satu dari sedikit penyedia layanan pedagang yang menawarkan struktur biaya pertukaran langsung ke bisnis yang lebih kecil. Model ini memberi Anda tingkat pertukaran yang serendah mungkin karena tidak ada markup pada biaya penerbit kartu sama sekali.

Membandingkan Biaya All-in-One dengan Biaya Akun Pedagang

Secara umum, jika pendapatan kartu kredit rata-rata Anda kurang dari $ 30.000 per bulan, penyedia tarif tetap seperti Square adalah pilihan terbaik. Jika Anda menjual lebih dari $ 30.000 per bulan, penyedia pertukaran tambah plus seperti Cayan bisa lebih ekonomis.

Berikut adalah perbandingan Square dan Cayan di dua titik pendapatan yang berbeda: $ 10.000 dan $ 30.000 dalam penjualan kartu kredit bulanan di dalam toko.

Membandingkan Biaya per Pendapatan Bulanan: Tarif Flat vs. Interchange Plus

Pendapatan Kartu KreditPenyedia Akun PedagangBiaya Pemrosesan per BulanBiaya Layanan per BulanPerangkat Lunak POS per BulanTotal Biaya Tahunan
$ 10.000 / bulan
120 total penjualan
(rata-rata $ 83 / penjualan)
Kotak
2,75% per bab
Tidak ada biaya transaksi
$275$0$0$3,300
Cayan
2,01% per bab
25 sen per transaksi
$231$16$99
(Kecepatan cahaya)
$4,152
$ 30.000 / bulan
361 total penjualan
(rata-rata $ 83 / penjualan)
Kotak
2,75% per bab
Tidak ada biaya transaksi
$825Tidak adaTidak ada$9,900
Cayan
2,01% per bab
25 sen per transaksi
$697$16$99
(Kecepatan cahaya)
$9,744

Seperti yang ditunjukkan di atas, Square lebih ekonomis jika Anda menagih $ 10.000 per bulan dalam pembayaran kartu kredit. Namun, Cayan lebih ekonomis dengan $ 30.000 per bulan. Ini karena Square mengenakan biaya pemrosesan sedikit lebih tinggi sebesar 2,75% tetapi tidak memiliki biaya bulanan. Cayan memiliki tarif lebih rendah 2,01% plus 25 sen untuk biaya Visa tetapi membutuhkan biaya layanan $ 16 setiap bulan, ditambah Anda harus membayar untuk sistem POS secara terpisah.

Hal yang dapat diambil di sini adalah bahwa pada titik pendapatan tertentu, tingkat yang lebih rendah dari Cayan mengalahkan tingkat rata-rata Square. Tetapi, untuk sebagian besar bisnis kecil, Square adalah pilihan yang lebih terjangkau.

Keseluruhan biaya bulanan adalah bagian dari persamaan. Jumlah penjualan rata-rata Anda juga berperan dalam biaya kartu kredit Anda, seperti yang dapat Anda lihat dalam perbandingan ini:

Membandingkan Biaya per Penjualan Rata-Rata: Tarif Flat vs. Interchange Plus

Penyedia Akun PedagangBiaya Pemrosesan per PembelianBiaya Pemrosesan Bulanan sebesar $ 10.000
Penjualan rata-rata $ 10
(1.000 penjualan / bulan)
Kotak27,50 sen$275
Cayan45,10 sen$451
Penjualan rata-rata $ 100
(100 penjualan / bulan)
Kotak$2.75$275
Cayan$2.26$226

Seperti yang ditunjukkan di atas, Square mengenakan tarif yang sama terlepas dari nilai jualnya. Ini karena mereka mengenakan biaya tetap sebesar 2,75% untuk penjualan langsung.

Karena Cayan membebankan tarif persentase pada 2,01% ditambah biaya per transaksi, seperti 25 sen untuk biaya Visa, ini membuat Cayan lebih mahal untuk menjual barang-barang murah dengan volume tinggi. Seperti yang ditunjukkan tabel, biaya Cayan hampir 18 sen lebih dari Square untuk pembelian $ 10. Ini dapat bertambah sangat dari waktu ke waktu.

Di sisi lain, Cayan bisa menjadi jauh lebih murah untuk pembelian bernilai tinggi. Biaya Cayan adalah 49 sen lebih rendah dari Square pada pembelian $ 100, dan penghematan ini menjadi lebih jelas ketika nilai penjualan meningkat.

Kunjungi Cayan

Kiat untuk Menerima Kartu Kredit

Menerima kartu kredit dapat menciptakan ketidakpastian dan menghabiskan banyak waktu dan energi jika Anda tidak tahu apa yang Anda butuhkan. Mudah-mudahan, Anda sekarang memiliki gagasan yang bagus tentang apakah Anda memerlukan solusi lengkap seperti Square, atau jika perlu memproses transaksi dengan penyedia layanan pedagang yang lebih tradisional. Di bawah ini adalah beberapa tips tambahan yang dapat membantu Anda mengatur dengan cepat tanpa semua kesulitan yang dapat terjadi dengan proses ini.

Pastikan Anda Memiliki Dukungan Pelanggan Khusus

Saat memilih prosesor kartu kredit, atau perangkat lunak atau penyedia layanan apa pun untuk bisnis Anda, penting untuk mengetahui jenis dukungan pelanggan yang mereka tawarkan. Idealnya, penyedia yang Anda pilih akan mendapat dukungan telepon 24/7 gratis. Tetapi, beberapa perusahaan hanya menawarkan dukungan email, dukungan telepon selama jam-jam tertentu, atau bisnis harus membayar ekstra untuk dukungan khusus.

“Ketika datang untuk memilih keamanan prosesor kartu kredit, biaya, dan dukungan pelanggan harus menjadi perhatian utama. Seperti kebanyakan hal dalam hidup, iblis ada dalam perinciannya. Anda akan selalu membutuhkan layanan pelanggan, dan Anda harus mencari prosesor yang menawarkan dukungan pelanggan 24/7. Idealnya, Anda ingin bantuan langsung dari perwakilan yang sebenarnya. "

- Steven Millstein, Editor, CreditRepairExpert & Certified Financial Planner

Dukungan pelanggan sangat penting ketika uang terlibat. Usaha kecil mengandalkan memiliki dana dengan cepat. Persentase besar dari arus kas Anda berasal dari pembayaran kartu kredit, jadi penting untuk bisa mendapatkan bantuan segera jika ada masalah.

“Ketika datang ke layanan akun, ingatlah bahwa perusahaan pemrosesan pembayaran Anda mengelola di mana saja dari 60% hingga 100% dari uang Anda, jadi pastikan Anda memiliki orang yang mudah dituju atau meja dukungan yang baik. Kalau tidak, ketika Anda mencari uang Anda atau ada yang salah, masalah ini naik ke urutan teratas daftar Anda dengan sangat cepat. "

- Eric Brown, Pendiri & CEO, Sistem Pembayaran Aliant

Hindari Biaya yang Lebih Tinggi untuk Berbagai Kartu Kredit

Beberapa akun pedagang mengenakan biaya lebih tinggi untuk berbagai jenis kartu, seperti American Express. Ini penting untuk dipertimbangkan saat membandingkan penyedia, dan mengapa banyak bisnis memilih penyedia tarif tetap.

“Satu hal penting yang perlu dipikirkan oleh para pemilik bisnis ketika memilih prosesor kartu kredit adalah berapa banyak mereka mengenakan biaya untuk berbagai jenis kartu kredit. Misalnya, jika Anda menjalankan bisnis kecil di daerah wisata, Anda perlu memeriksa berapa prosesor Anda akan membebankan biaya untuk memproses kartu kredit internasional karena ini dapat menjadi bagian penting dari penjualan Anda. Demikian pula, jika bisnis Anda berada di kawasan bisnis, Anda mungkin harus melihat biaya pemrosesan kartu American Express karena ini akan menjadi pilihan yang populer. "

- Ian Wright, Pendiri, Merchant Machine

Lindungi Terhadap Penipuan

Penipuan kartu kredit adalah kenyataan lain yang Anda hadapi ketika menerima kartu kredit, tetapi ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri. Sebagian besar penyedia akun pedagang top menawarkan alat pendeteksi penipuan yang kuat, dan Anda harus menempatkannya sesuai arahan mereka.

“Fokus pada mencari penyedia yang aman. Pastikan Anda menemukan penyedia yang memprioritaskan keamanan data. Hanya gunakan prosesor yang menandai atau menolak transaksi berisiko dan menyimpan serta mengenkripsi data mereka dengan aman. "

- David Ambrogio, Konsultan, Tower Books

Selalu Bernegosiasi untuk Tarif Terbaik

Banyak penyedia bersedia untuk menegosiasikan diskon volume untuk pemrosesan kartu kredit. Jika Anda adalah bisnis yang lebih besar, pasti tanyakan tentang diskon atau struktur harga berjenjang yang tersedia.

“Seperti hal lain dalam bisnis, berbelanja dengan harga terbaik. Selalu minta tingkat diskonto plus - biasanya 0,2%, tergantung pada volume Anda - jangan pernah terima tarif tetap. "

- Yungi Chu, Pemilik, Headset Plus

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) untuk Menerima Kartu Kredit

Untuk pemilik bisnis baru, menavigasi seluk beluk pemrosesan kartu kredit dapat menjadi hal yang menakutkan. Di bawah ini kami membahas beberapa pertanyaan paling umum. Namun, jika Anda tidak melihat informasi yang Anda cari, kunjungi forum FitSmallBusiness untuk mengajukan pertanyaan kepada kami.

Bagaimana Anda Menerima Pembayaran Kartu Kredit Online?

Untuk menerima kartu kredit online, Anda memerlukan platform e-niaga dan solusi checkout yang aman. Jika Anda memilih Square sebagai pemroses pembayaran Anda, ia hadir dengan opsi untuk membangun situs e-commerce gratis.

Bagaimana Anda Menerima Pembayaran Kartu Kredit Seluler?

Untuk menerima kartu kredit dalam pengaturan penjualan seluler, Anda memerlukan pembaca kartu kredit seluler yang menghubungkan ke ponsel cerdas atau tablet Anda, seperti pembaca Square yang ditunjukkan di atas. Dengannya, Anda dapat menerima setiap jenis kartu kredit atau debit dan geser, masukkan, atau ketuk untuk menyelesaikan pembayaran.

Informasi pembayaran dikirim melalui koneksi seluler atau Wi-Fi Anda ke pemroses akun pedagang Anda untuk persetujuan. Anda menerima konfirmasi secara instan bahwa transaksi disetujui atau ditolak. Jika disetujui, Anda menyelesaikan penjualan dan penyedia akun pedagang Anda menyetorkan dana ke akun Anda, umumnya dalam satu hingga dua hari.

Bagaimana Anda Menerima Pembayaran Kartu Kredit Melalui Telepon?

Untuk menerima kartu kredit untuk penjualan ponsel, Anda memerlukan terminal virtual. Sebagian besar gateway pembayaran menyertakan terminal virtual dalam layanan mereka. Ini memungkinkan Anda untuk masuk ke layar yang aman, memasukkan atau memasukkan informasi pembayaran pelanggan Anda, dan memproses tagihan melalui internet. Tagihan langsung disetujui atau ditolak. Jika disetujui, penyedia akun pedagang Anda menyetor dana ke akun Anda, umumnya dalam satu hingga dua hari.

Berikut adalah tampilan terminal virtual Square yang sedang beraksi:

Terminal virtual Square.

Bagaimana Pengembalian Uang Bekerja?

Pengembalian dana diproses menggunakan sistem yang sama dengan yang Anda gunakan untuk memproses penjualan. Peralatan pemrosesan kartu kredit dasar dalam-toko mungkin mengharuskan Anda untuk menggesek kartu untuk pengembalian dana, tetapi sebagian besar sistem POS modern memungkinkan Anda membalikkan tagihan di dasbor di layar, jadi tidak masalah jika pelanggan Anda tidak membawa kartu yang ia bawa atau bawa. dia digunakan untuk pembelian. Pembayaran mobile, penjualan online, dan pengembalian uang terminal virtual semua dapat diproses di layar juga.

Sebagian besar pemroses pembayaran memiliki batas waktu pengembalian uang, seringkali antara 60 hari hingga 120 hari. Ini penting untuk diperhatikan untuk kebijakan pengembalian Anda. Jika Anda memiliki kerangka waktu tak terbatas untuk pengembalian, Anda tidak akan bisa mengkredit pembayaran kembali setelah tanggal tertentu, tetapi Anda selalu dapat menawarkan kredit toko.

Setelah Anda memproses pengembalian dana, penyedia merchant Anda menghapus dana itu dari setoran harian Anda atau jika pengembalian dana melebihi setoran hari itu, prosesor Anda mengurangi selisihnya dari rekening bank Anda pada hari kerja berikutnya. Setelah itu, dibutuhkan sekitar dua hingga empat hari kerja untuk pengembalian dana muncul di akun kartu kredit pelanggan Anda.

Beberapa pemroses pembayaran membebankan biaya transaksi untuk memproses pengembalian uang. Namun, beberapa, seperti PayPal mengembalikan sebagian dari semua biaya transaksi asli. Ini adalah pertanyaan lain yang harus Anda tanyakan ketika memutuskan antara penyedia layanan.

Apa itu Tolak Bayar & Bagaimana Cara Kerjanya?

Ketika seorang pelanggan mempersengketakan suatu biaya, penyedia akun pedagang Anda akan memberi tahu Anda semua perincian dan memberi Anda formulir untuk mendokumentasikan dan mengirimkan informasi transaksi utama. Bagaimana sengketa diselesaikan tergantung pada beberapa faktor, tetapi Anda tidak pernah ingin mengabaikan pemberitahuan. Jika ya, Anda dijamin akan kehilangan uang melalui tolak bayar, yang kami detailkan di bawah ini.

Jika pelanggan membantah tuduhan karena mereka tidak mengenali transaksi, panggilan cepat ke pelanggan Anda biasanya menghilangkan kebingungan. Dalam hal ini, pelanggan menghubungi penyedia kartu mereka dan menghapus biaya. Namun, selalu yang terbaik untuk merespons pada ujung Anda juga dengan mengisi dan mengirimkan formulir sengketa dan mencatat percakapan Anda dengan pelanggan Anda.

Dalam kasus di mana pelanggan mengklaim suatu barang tidak datang untuk penjualan online, bahwa barang itu cacat, atau bahwa tuduhan itu curang, Anda perlu mengirimkan informasi untuk mempertahankan tuduhan itu. Namun, Anda harus tahu bahwa berkali-kali kasus ini diputuskan oleh pembeli. Terkadang, yang terbaik adalah mengembalikan tagihan yang dimaksud agar Anda tidak memiliki tolak bayar.

Pengembalian beban terjadi ketika perusahaan kartu kredit pelanggan berselisih dengan pelanggan dan memotong uang dari akun merchant Anda untuk mengembalikan biaya. Jika Anda memiliki tingkat tolak bayar yang tinggi, Anda berisiko membayar biaya pemrosesan yang lebih tinggi atau membuat akun Anda ditangguhkan sama sekali. Jadi, penting untuk memahami mengapa tolak bayar terjadi dan cara menguranginya.

Ketentuan Pemrosesan Kartu Kredit yang Harus Diketahui

Di mana pun dan bagaimana Anda ingin menerima kartu kredit, Anda harus terlebih dahulu memahami istilah-istilah industri tertentu. Ini adalah:

  • Akun pedagang: Ini adalah akun yang Anda gunakan untuk memproses pembayaran kartu kredit; Anda bisa mendapatkan akun pedagang dari bank Anda, dari penyedia lengkap seperti Square, atau melalui prosesor tradisional seperti Cayan
  • Biaya proses: Ini adalah biaya layanan akun pedagang dan dihitung sebagai persentase dari setiap penjualan ditambah biaya per transaksi; beberapa penyedia akun pedagang juga menerapkan biaya bulanan
  • Sistem POS ritel: Ini menangani pembayaran kartu kredit, uang tunai, dan cek untuk penjualan di dalam toko; sebagian besar juga mencakup fitur manajemen bisnis
  • Gerbang pembayaran: Ini menghubungkan halaman checkout situs web Anda dengan solusi pemrosesan pembayaran Anda; banyak pemroses pembayaran seperti Square, PayPal, dan Cayan menyertakan gateway pembayaran dengan layanan mereka; yang lain memerlukan akun gateway pembayaran yang terpisah

Cara Pembayaran Kartu Kredit

Penjualan di dalam toko umumnya memiliki biaya pemrosesan terendah karena risiko penipuan relatif rendah (Anda dapat melihat pembeli Anda, mengkonfirmasi identitas mereka, dan secara fisik memproses kartu mereka). Dengan pembayaran online, karena risiko penipuan lebih tinggi, penjualan online memiliki biaya pemrosesan yang lebih tinggi daripada penjualan langsung (Anda tidak dapat melihat pembeli Anda, mengonfirmasi identitas mereka secara langsung, atau secara fisik memproses kartu mereka). Berikut ini adalah ikhtisar tentang cara kerja setiap proses.

Tonton videonya: Cara daftar rekening Paypal tanpa kartu kredit (September 2019).