Apakah Kartu Kredit Perusahaan Tepat untuk Usaha Kecil Anda?

Kartu kredit korporat adalah yang terbaik untuk bisnis yang memiliki $ 4 juta + pendapatan tahunan dan $ 250.000 + dalam biaya kartu tahunan. Manfaat utama kartu kredit perusahaan adalah pemilik perusahaan tidak memiliki tanggung jawab pribadi. Karena saldo harus dibayar penuh setiap bulan, tidak ada April.

Jika bisnis Anda tidak cocok untuk kartu kredit perusahaan, lihat kartu kredit bisnis Chase. Kas Bisnis Chase InkSM Kartu Kredit menawarkan hadiah uang kembali sebanyak 5% dan tidak dikenakan biaya tahunan. Kartu karyawan gratis dan Anda dapat menetapkan batas pengeluaran individu.

Apa Kartu Kredit Korporat & Bagaimana Cara Kerjanya

Kartu kredit korporat adalah jenis kartu yang berbeda, berbeda dari kartu kredit usaha kecil, kartu armada, dan kartu bahan bakar usaha kecil. Penerbit mengotorisasi rekening kartu kredit perusahaan berdasarkan pada keuangan dan kelayakan kredit usaha kecil dan bukan pemilik bisnis perorangan.

Mereka diberikan untuk memilih karyawan untuk membayar pengeluaran terkait bisnis, seperti perjalanan.

Pengusaha memberikan kartu kredit perusahaan kepada karyawan mereka untuk digunakan atas nama perusahaan. Tidak seperti kartu kredit usaha kecil, pemilik perusahaan biasanya tidak memiliki tanggung jawab pribadi, dan saldo harus dibayar penuh setiap bulan. Bisnis juga dapat menerima fitur khusus lainnya, termasuk pembatasan pengeluaran, dashboard yang kuat, dan potongan harga.

Untuk siapa Kartu Kredit Perusahaan Tepat

Kartu kredit perusahaan tepat untuk menumbuhkan usaha kecil dengan pendapatan tahunan $ 4 juta, nilai kredit bisnis yang baik, setidaknya 15 pengguna kartu kredit, dan pengeluaran kartu kredit tahunan yang diharapkan $ 250.000. Mereka juga tepat untuk bisnis yang memiliki banyak uang tunai, karena sebagian besar kartu kredit perusahaan tidak membebankan April dan mengharuskan saldo dibayar penuh setiap bulan.

Tarif, Biaya, & Ketentuan Kartu Kredit Korporat

Kartu kredit korporasi biasanya tidak dikenakan bunga bulanan karena saldo harus dibayar penuh. Bisnis dapat membayar $ 0 hingga $ 395 per kartu per tahun dalam biaya tahunan. Siklus penagihan biasanya 30 hari, tetapi beberapa penerbit mungkin menawarkan siklus 14 hari sebagai imbalan untuk imbalan yang lebih menguntungkan.

Tarif Khas, Biaya, & Ketentuan Kartu Kredit Perusahaan

Fitur Utama Kartu Kredit Perusahaan
AprilSebagian besar kartu perusahaan harus dibayar penuh setiap bulan,
artinya bisnis Anda tidak menarik
Biaya Tahunan per Kartu0 - $100+
Jumlah kartuTak terbatas
Siklus Penagihan30 hari
KewajibanPerusahaan, karyawan, atau tanggung jawab bersama
(kewajiban perusahaan + kewajiban karyawan)

Cara Memenuhi Syarat untuk Kartu Kredit Perusahaan

Bisnis memenuhi syarat untuk kartu kredit perusahaan berdasarkan pada kinerja keuangan mereka, waktu dalam bisnis, peringkat kredit, dan ukuran. Pendapatan, transaksi kartu yang diantisipasi, jumlah pengguna, dan skor kredit bisnis Anda diperhitungkan. Kredit pribadi pemilik bisnis tidak dipertimbangkan.

Faktor-faktor utama yang dipertimbangkan oleh penerbit meliputi:

  • Penghasilan - $ 4 juta dalam penjualan tahunan biasanya merupakan persyaratan minimum
  • Transaksi tahunan yang diharapkan - Bisnis Anda diharapkan memberikan $ 250.000 atau lebih pada kartu setiap tahun, tergantung pada penerbitnya
  • Jumlah pengguna - Emiten mengharapkan bisnis memiliki 15 atau lebih pengguna kartu kredit korporat
  • Skor kredit bisnis - Skor kredit “baik” (lihat panduan mendalam kami), dinilai oleh salah satu dari empat biro kredit bisnis: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+), atau FICO SBSS (140+ )

Periksa skor kredit Anda secara gratis

Jika kartu kredit perusahaan tidak sesuai untuk bisnis kecil Anda, lihat Chase Ink Business CashSM Kartu kredit. Anda bisa mendapatkan kartu karyawan tanpa biaya tambahan, menetapkan batas pengeluaran, dan mendapatkan imbalan uang kembali untuk semua pengeluaran. Pelanggan Chase baru berhak mendapatkan bonus hingga $ 500. Daftar online dalam hitungan menit.

Ajukan Sekarang

Penyedia Kartu Kredit Korporat

Penyedia kartu kredit korporat dapat menawarkan hadiah hingga 5%, manfaat seperti akses lounge bandara, dan biaya tahunan sebesar $ 100 atau kurang per kartu.

Kartu kredit perusahaan teratas adalah:

Pemilik bisnis biasanya tidak dapat mendaftar online untuk kartu kredit perusahaan. Sebaliknya, penerbit sering meminta agar pemilik atau manajer dengan otoritas pengeluaran mengisi formulir online atau menelepon nomor bebas pulsa untuk berbicara langsung dengan perwakilan perbankan. Kartu kredit korporasi dikeluarkan berdasarkan kinerja keuangan, peringkat kredit, dan ukuran bisnis.

Jenis Tanggung Jawab Kartu Kredit Korporat

Mengurangi risiko adalah alasan utama untuk mempertimbangkan beralih dari kartu kredit usaha kecil ke kartu kredit perusahaan. Kartu kredit korporat tidak memerlukan jaminan pribadi, melainkan menempatkan tanggung jawab pada bisnis itu sendiri atau antara bisnis dan pemegang kartu.

Dua jenis kewajiban adalah:

  1. Tanggung jawab perusahaan penuh - Pemilik tidak membuat jaminan pribadi untuk membayar. Bisnis itu sendiri bertanggung jawab atas semua biaya kartu.
  2. Tanggung jawab bersama perusahaan dan pemegang kartu - Perusahaan dan pemegang saham bertanggung jawab. Pemegang kartu karyawan biasanya membayar biaya kartu mereka berdasarkan kebijakan kartu kredit perusahaan dan diganti oleh perusahaan. Karyawan mungkin bertanggung jawab atas biaya tertentu, seperti yang bersifat pribadi.

Sekarang mari kita lihat secara terperinci bagaimana masing-masing jenis kewajiban kartu kredit perusahaan berfungsi:

1. Tanggung Jawab Korporat Penuh

Di bawah kartu jenis ini, bisnis bertanggung jawab atas hutang kartu, bukan pemilik atau pemegang kartu karyawan. Penerbit kartu bersedia mengeluarkan kartu kredit perusahaan tanpa jaminan pribadi karena mereka telah mengimbangi risiko dengan menetapkan batas pendapatan minimum dan kredit bisnis.

Tanggung jawab perusahaan penuh mungkin lebih mudah bagi karyawan karena mereka tidak:

  • Harus mengisi laporan pengeluaran dalam semua kasus
  • Bayar tagihannya sendiri dan tunggu untuk diganti
  • Risiko kredit pribadi mereka dengan jaminan

Anggota tim bertanggung jawab untuk membayar vendor atas segala biaya yang tidak disetujui atau pribadi, tergantung pada kebijakan kartu kredit perusahaan. Manfaat dan hadiah dapat dikreditkan langsung ke akun perusahaan utama atau ke pemegang kartu individu.

Suatu bisnis dapat memihak pertanggungjawaban perusahaan penuh karena dapat:

  • Gunakan dasbor terpusat untuk melacak dan menganalisis pengeluaran kartu kredit secara real-time.
  • Tempatkan batas pengeluaran dan transaksi pada seluruh akun perusahaan dan juga pada kartu kredit perusahaan individual.

Jika perusahaan Anda tidak memiliki pendapatan yang cukup untuk memenuhi syarat untuk kartu kredit perusahaan dari penerbit tradisional, Brex adalah alternatif yang baik. Brex, yang menawarkan kartu kredit korporat kepada perusahaan teknologi tahap awal, menentukan persetujuan dan batas kredit berdasarkan, sebagian, pada berapa banyak uang yang dimiliki perusahaan Anda di rekening banknya. Tidak ada tanggung jawab pribadi.

Ajukan Sekarang

2. Tanggung Jawab Perusahaan Bersama & Pemegang Kartu

Jenis kewajiban kartu kredit perusahaan ini menempatkan tanggung jawab untuk membayar tagihan bulanan kepada karyawan, yang harus menyerahkan laporan pengeluaran dan menunggu penggantian. Karyawan mungkin harus membayar biaya keterlambatan atau bertanggung jawab atas pengeluaran pribadi.

Karyawan membawa lebih banyak risiko dalam bentuk tanggung jawab ini karena:

  • Penerbit dapat memeriksa kredit pribadi karyawan sebelum mengeluarkan kartu.
  • Karyawan dapat dimintai pertanggungjawaban atas aktivitas pada kartu pembayaran individu mereka, yang dapat merusak skor kredit mereka.
  • Mereka mungkin bertanggung jawab atas denda keterlambatan kecuali kebijakan kartu kredit perusahaan menentukan sebaliknya.

Siapa pun yang bertanggung jawab secara pribadi akan melihat kartu kredit perusahaan pada laporan kredit pribadi mereka. Pastikan Anda menanyakan kepada manajer hubungan perbankan Anda tentang pertanggungjawaban kartu pembayaran individual. Mirip dengan kartu yang datang dengan tanggung jawab perusahaan penuh, kartu yang menawarkan tanggung jawab bersama memungkinkan untuk pembelanjaan dan batas transaksi, yang dapat menghemat waktu dan uang bisnis.

Mengapa Anda Membutuhkan Kebijakan Kartu Kredit Korporat

Kebijakan kartu kredit perusahaan baik untuk perusahaan yang menginginkan peraturan dan regulasi yang terdokumentasi dengan jelas seputar penggunaan kartu kredit perusahaan. Kebijakan kartu kredit perusahaan menguraikan prosedur yang diikuti oleh semua pemangku kepentingan internal dan menetapkan tanggung jawab dan tanggung jawab pemegang kartu.

Pro & Kontra Kartu Kredit Perusahaan

Kartu kredit perusahaan dapat menjadi alat keuangan yang bagus untuk bisnis dengan ukuran tertentu. Mereka menawarkan insentif yang kuat untuk jenis bisnis tertentu, tetapi kartu perusahaan juga memiliki kelemahan. Mari kita lihat pro dan kontra dari kartu kredit perusahaan.

Kelebihan Kartu Kredit Perusahaan

Empat manfaat utama kartu kredit perusahaan adalah:

1. Tidak Ada Jaminan Pribadi

Kartu kredit korporasi melepaskan tanggung jawab pribadi demi tanggung jawab korporasi penuh atau tanggung jawab bersama pemegang kartu perusahaan dan karyawan. Riwayat kartu perusahaan tidak dicatat pada file kredit pribadi pemilik, tetapi akan dilaporkan ke biro kredit bisnis.

Jika Anda menginginkan kartu kredit bisnis yang tidak memerlukan jaminan pribadi, tetapi perusahaan Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit perusahaan, pertimbangkan kartu prabayar bisnis seperti Bento. Karena ini adalah kartu kredit prabayar yang Anda muat menggunakan dana Anda sendiri, tidak diperlukan pemeriksaan kredit. Coba Bento gratis selama 60 hari dengan dua kartu debit prabayar gratis dan tanpa biaya setup.

Ajukan Sekarang

2. Kontrol Keuangan yang Skalabel

Kartu kredit korporat menawarkan bisnis kemampuan untuk memantau dan mengendalikan pengeluaran karyawan, baik dalam total uang yang dapat dikeluarkan oleh karyawan maupun lintas kategori pengeluaran.

Kontrol ini menghemat uang bisnis dan waktu karyawannya dengan menawarkan:

  • Dasbor terpusat - Buku besar waktu nyata di mana bisnis dapat melacak pengeluaran kartu kredit perusahaan secara keseluruhan, serta memantau penggunaan pemegang kartu individual. Ini membantu bisnis mengelola pengeluaran operasional dengan lebih baik dan memberikan solusi analitik yang kuat yang dibangun dengan skala lebih besar daripada opsi kredit bisnis lainnya.
  • Kontrol pengeluaran - Dapat disesuaikan untuk seluruh perusahaan atau pemegang kartu individual untuk membatasi pengeluaran hingga jumlah atau kategori dolar tertentu.

3. Hadiah & Manfaat Perusahaan yang berkelanjutan

Seperti kartu kredit usaha kecil, kartu kredit perusahaan dapat menawarkan hadiah uang kembali yang berkelanjutan dan manfaat gratis seperti akses lounge bandara.

Hadiah kartu kredit perusahaan, dan manfaat tambahan untuk penggunaan kartu, termasuk:

  • Hadiah uang kembali dari 1% hingga 5% - Tarif pada hadiah yang sedang berlangsung bervariasi berdasarkan penerbit kartu dan jenis pengeluaran. Transaksi khusus bisnis, seperti peralatan kantor atau perjalanan bisnis, misalnya, dapat menawarkan pengembalian yang lebih tinggi.
  • Tunjangan perusahaan - Manfaat tambahan dapat mencakup akses gratis ke lounge bandara dan asuransi perjalanan.

4. Biaya Tahunan Rendah

Biaya kartu kredit korporat biasanya antara $ 0 dan $ 100 + per kartu per tahun. Ini mungkin lebih rendah daripada yang Anda temukan pada beberapa kartu kredit usaha kecil.

Kekurangan Kartu Kredit Korporat

Kelima kelemahan utama kartu kredit perusahaan adalah:

1. Harus Memiliki Kredit Usaha

Pemilik bisnis dapat membuka kartu kredit usaha kecil untuk membantu membangun kredit bisnis mereka. Agar memenuhi syarat untuk kartu kredit perusahaan, Anda harus sudah menetapkan skor kredit bisnis yang solid. Kartu kredit perusahaan tidak ideal untuk bisnis muda.

2. Pilihan Kartu yang Lebih Sedikit

Sebagian besar penerbit kartu kredit perusahaan juga mengeluarkan kartu kredit usaha kecil, tetapi ada lebih sedikit kartu yang dapat dipilih. Satu penerbit mungkin menawarkan selusin atau lebih kartu kredit usaha kecil, tetapi hanya satu atau dua opsi kartu kredit perusahaan. Anda mungkin tidak dapat menemukan kartu yang tepat untuk bisnis Anda.

3. Pengenalan Lebih Kecil & Hadiah yang Sedang Berlangsung

Hadiah kartu kredit usaha kecil mungkin lebih menguntungkan daripada rekan kartu kredit perusahaan mereka. Berikut ini perbedaan antara kartu kredit korporat Capital One dan kartu bisnis kecilnya:

  • Satu Kartu dari Capital One® - Kartu perusahaan ini tidak menawarkan hadiah pengantar, 1,5x poin untuk semua pengeluaran jika Anda memilih siklus penagihan 14 hari, atau 1,25x poin untuk semua pengeluaran jika Anda memilih siklus penagihan 30 hari.
  • Capital One® Spark® Cash untuk Bisnis - Kartu kredit usaha kecil ini menawarkan bonus $ 500 pengantar ketika Anda membelanjakan $ 4.500 dalam tiga bulan pertama setelah pembukaan rekening, ditambah cash back 2% untuk semua pengeluaran.

4. Potensi untuk Pemeriksaan Kredit Individual

Jika bisnis Anda membuka kartu kredit perusahaan dengan tanggung jawab bersama, karyawan Anda mungkin harus menjalani pemeriksaan kredit pada saat aplikasi, dan penggunaan berkelanjutan mereka dapat mempengaruhi kredit mereka di telepon. Karyawan yang menerima kartu pengguna resmi pada akun kartu kredit usaha kecil tidak harus mendapatkan persetujuan kredit.

5. Dibutuhkan Pengeluaran Tahunan Besar

Kartu kredit korporat dimaksudkan untuk perusahaan yang sering menggunakan kartu kredit mereka. Anda biasanya harus menunjukkan bisnis Anda menghabiskan $ 250.000 + setiap tahun pada kartu Anda untuk memenuhi syarat. Karena persyaratan pengeluaran yang tinggi, kartu kredit korporat tidak membawa April dan harus dilunasi setiap bulan.

Alternatif untuk Kartu Kredit Perusahaan

Jika bisnis Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit perusahaan atau manfaatnya tidak menarik bagi Anda, ada beberapa alternatif untuk dipertimbangkan yang juga memungkinkan Anda untuk memantau dan mengendalikan pengeluaran karyawan, termasuk kartu kredit bisnis kecil, kartu armada, dan kartu bisnis prabayar. Beberapa opsi bahkan memungkinkan Anda untuk mendapatkan hadiah.

Beberapa alternatif terbaik untuk kartu kredit perusahaan adalah:

Kartu Kredit Usaha Kecil

Kartu kredit usaha kecil adalah pilihan yang baik untuk pemilik usaha kecil yang ingin memisahkan bisnis dari pengeluaran pribadi. Kartu kredit bisnis dapat menawarkan imbalan besar kepada perusahaan hingga 5% untuk jenis pengeluaran yang paling banyak mereka lakukan - dengan sedikit atau tanpa persyaratan biaya tahunan.

Kartu Armada

Kartu armada sangat ideal untuk bisnis yang secara teratur menggunakan dua atau lebih kendaraan perusahaan dan menggunakan antara 1.000 dan 5.000 galon gas per bulan. Mereka digunakan secara eksklusif untuk membayar bahan bakar, perbaikan, dan pemeliharaan kendaraan perusahaan. Mereka menawarkan diskon dengan pompa bensin, mekanik, dan fasilitas perawatan yang berpartisipasi.

Kartu Prabayar Bisnis

Kartu prabayar bisnis adalah alternatif yang baik untuk bisnis yang memiliki uang tunai untuk mendanai pengeluaran sehari-hari. Mereka tidak memerlukan pemeriksaan kredit, menjadikannya pilihan yang baik untuk bisnis baru atau pemilik dengan kredit yang rusak. Batas kredit Anda ditentukan oleh jumlah uang yang Anda setorkan ke akun prabayar Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) Tentang Kartu Kredit Perusahaan

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang kartu kredit perusahaan, berikut adalah beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan. Jika Anda tidak melihat jawaban untuk pertanyaan Anda, kunjungi Forum Fit Small Business dan poskan pertanyaan di sana.

Beberapa pertanyaan umum tentang kartu kredit perusahaan adalah:

Apakah Kartu Kredit Perusahaan Memeriksa Kredit Anda?

Kredit bisnis selalu diperiksa, tetapi pemeriksaan kredit pribadi tidak selalu diperlukan.

Penerbit dapat memeriksa kredit pribadi karyawan tergantung pada penerbit dan jenis kewajiban yang diperlukan kartu. Karyawan dapat dikenakan penarikan kredit keras, yang dapat berdampak sementara pada skor kredit mereka.

Dapatkah Kartu Kredit Korporat Mempengaruhi Kredit Anda?

Kredit bisnis selalu diperiksa, tetapi pemeriksaan kredit pribadi tidak selalu diperlukan. Jika kredit Anda dicentang, itu mungkin memiliki dampak negatif yang kecil. Jika Anda mengeluarkan kartu kredit perusahaan dengan tanggung jawab bersama dan tidak membayar tagihan Anda, Anda dapat dikenai biaya, dengan segala kenakalan yang dilaporkan ke biro kredit konsumen.

Bagaimana Saya Mendapatkan Kartu Kredit Perusahaan?

Anda tidak dapat mengajukan permohonan kartu kredit perusahaan secara online. Anda harus mengisi formulir online di penerbit besar yang mencari informasi lebih lanjut atau hubungi penerbit melalui telepon. Untuk memenuhi syarat, bisnis Anda harus memiliki $ 4 juta dalam pendapatan tahunan dan $ 250.000 dalam biaya kartu kredit tahunan yang terdokumentasi.

Intinya

Kartu kredit korporat dapat menjadi opsi pembiayaan yang sangat baik bagi bisnis untuk mendapatkan kontrol keuangan yang lebih skalabel atas pengeluaran karyawan mereka. Program kartu kredit perusahaan juga dapat mengurangi tanggung jawab pribadi pemilik bisnis. Anda harus membuktikan bahwa bisnis Anda dapat memenuhi pendapatan minimum dan persyaratan pengeluaran.

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk kartu kredit perusahaan atau hanya lebih suka kenyamanan untuk dapat memesan kartu secara online, lihat kartu kredit bisnis Chase. Kartu Kredit Chase Ink Business Cash℠ menawarkan imbalan uang kembali serta harga yang bersaing. Selain itu, Anda dapat memperoleh kartu karyawan tanpa biaya tambahan dan menetapkan batas pengeluaran untuk setiap kartu.

Ajukan Sekarang

Tonton videonya: Nasihat untuk para UKM. Jangan gunakan Kartu Kredit kalau mau sukses ,berkah & tenang usahanya (September 2019).