Kalkulator IRA SEP Gratis

Cara Membaca Hasil Kalkulator IRP SEP Anda

  • Kontribusi Pengusaha SEP IRA yang Disarankan: Kontribusi yang Anda sarankan harus sama dengan jumlah yang diinginkan yang Anda masukkan kecuali kontribusi yang Anda inginkan melebihi 25 persen dari pendapatan atau $ 55.000. Jika penghasilan Anda terlalu rendah, kontribusi yang Anda inginkan mungkin terlalu tinggi. Jika kontribusi yang Anda sarankan di bawah $ 6.000, Anda seharusnya tidak menggunakan SEP.
  • Kontribusi SEP Karyawan (jika ada): Kontribusi karyawan sama dengan kontribusi pemberi kerja sebanding dengan kompensasi tahunan. Jika karyawan Anda dibayar tinggi, biaya kontribusi karyawan Anda dapat melebihi $ 25.000 per tahun.
  • Aturan Proyeksi Pertumbuhan Lima Tahun dari Thumb: Jika kontribusi Anda baik, saldo Anda setelah lima tahun harus cocok atau melebihi penghasilan majikan dari tab input. Jika kontribusi rendah, saldo Anda yang diproyeksikan tidak akan cocok dengan penghasilan majikan sebelum pajak.
  • Langkah selanjutnya: Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang IRA SEP, di mana Anda bisa mendapatkannya, dan opsi investasi yang tersedia, pastikan untuk memeriksa artikel kami tentang Penyedia IRA SEP Terbaik.

Jika Anda belum memiliki SEP IRA dan berpikir untuk membuat rencana, penting untuk memahami batas kontribusi, aturan, dan tenggat waktu untuk SEP. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara SEP bekerja dan bagaimana menggunakannya dengan membaca panduan utama kami untuk SEP IRA.

Cara Kerja SEP IRA Calculator

Kalkulator SEP IRA gratis di atas dapat membantu individu wiraswasta dan pemilik usaha kecil menentukan kontribusi SEA IRA maksimum mereka untuk tahun ini. Untuk pemilik bisnis yang memiliki karyawan, kalkulator juga dapat memberikan kontribusi SEP yang diperlukan untuk semua akun karyawan berdasarkan kontribusi yang dibuat pemberi kerja untuk akun mereka sendiri.

Input Kalkulator SEP IRA

Menggunakan kalkulator SEP IRA gratis di atas mengharuskan pengguna untuk memberikan sejumlah input. Input-input ini didasarkan pada pendapatan pengusaha, kompensasi karyawan, dan kontribusi SEP IRA yang diinginkan oleh perusahaan. Ini adalah faktor-faktor yang menentukan apakah pengusaha dapat memberikan kontribusi SEP yang mereka inginkan dan berapa banyak pengusaha harus berkontribusi ke akun karyawan.

Tiga input untuk kalkulator SEP IRA di atas adalah:

1. Penghasilan Kena Pajak Pengusaha

Penghasilan kena pajak dari pemilik bisnis atau wiraswasta adalah faktor utama dalam menentukan batas kontribusi dan kontribusi SEP IRA Anda untuk setiap karyawan. Kontribusi SEP dibatasi hingga $ 55.000 atau 25 persen dari penghasilan kena pajak, jadi menghitung batas kontribusi Anda dimulai dengan memasukkan penghasilan kena pajak Anda ke dalam kalkulator SEP IRA.

2. Kontribusi SEP IRA yang Diinginkan Majikan

Jika kontribusi SEP IRA yang Anda inginkan berada di bawah batas kontribusi Anda, maka kalkulator SEP IRA akan menyimpannya sebagai kontribusi SEP yang Anda sarankan. Namun, jika kontribusi yang Anda inginkan terlalu tinggi, kalkulator akan menggunakan kontribusi yang Anda inginkan untuk menghitung jumlah kontribusi yang disarankan.

3. Total Kompensasi Karyawan

Selain memasukkan data perusahaan Anda sendiri, jika Anda memiliki karyawan, Anda juga dapat memberikan informasi kompensasi mereka. Kalkulator SEP IRA akan menggunakan informasi ini untuk menghitung berapa banyak Anda akan diminta untuk berkontribusi ke akun karyawan Anda berdasarkan tingkat kontribusi Anda sendiri.

Output Kalkulator SEP IRA

Berdasarkan input Anda, kalkulator SEP IRA gratis di atas menentukan batas kontribusi SEP IRA Anda, yang merupakan 25 persen dari penghasilan kena pajak hingga $ 55.000. Kalkulator juga memberikan jumlah kontribusi SEP yang disarankan serta kontribusi yang diperlukan untuk setiap karyawan berdasarkan tingkat kontribusi pemberi kerja Anda.

Empat output untuk kalkulator SEP IRA ini adalah:

1. Kontribusi SEP IRA Pengusaha Maksimal

Output pertama dan paling penting yang disediakan oleh kalkulator SEP IRA adalah kontribusi SEP IRA maksimum Anda berdasarkan penghasilan Anda. Kalkulator menentukan kontribusi maksimum Anda berdasarkan penghasilan Anda, karena kontribusi SEP terbatas pada 25 persen dari penghasilan kena pajak atau $ 55.000 - mana yang lebih kecil.

2. Pengusaha yang Disarankan Kontribusi SEA IRA

Setelah kalkulator SEP IRA menentukan batas kontribusi pribadi Anda, kalkulator menggunakan nomor ini untuk menghasilkan batas kontribusi SEP IRA perusahaan yang disarankan. Kontribusi yang disarankan ini akan sama dengan kontribusi yang Anda berikan kecuali kontribusi yang Anda inginkan melebihi batas kontribusi Anda, sehingga kontribusi yang Anda sarankan akan sama dengan batas kontribusi Anda.

3. Kontribusi IRP SEP Karyawan yang Diperlukan

Jika Anda mengindikasikan bahwa Anda memiliki karyawan dan memberikan jumlah kompensasi tahunan, kalkulator akan menggunakan tingkat kontribusi yang disarankan sebagai persentase dari penghasilan Anda untuk menunjukkan seberapa banyak Anda akan diminta untuk berkontribusi ke akun karyawan Anda. Jika kontribusi ini terlalu tinggi, Anda dapat menurunkan kontribusi yang Anda inginkan pada halaman input.

4. Majikan SEP IRA Proyeksi Pertumbuhan 5 Tahun

Hasil akhir untuk kalkulator SEP IRA gratis ini adalah proyeksi nilai akun Anda selama lima tahun. Proyeksi ini mengasumsikan bahwa Anda akan membuat kontribusi SEP IRA yang sama untuk setiap lima tahun ke depan dan bahwa akun Anda akan mendapatkan pengembalian tahunan rata-rata 5 persen.

Contoh SEP IRA Calculator

Untuk melihat cara kerja kalkulator SEP IRA, mari pertimbangkan Scott, seorang pekerja teknologi yang baru-baru ini memulai perusahaannya sendiri. Perusahaan Scott telah mulai menghasilkan pendapatan yang signifikan. Penghasilan kena pajak pribadinya adalah $ 180.000 per tahun dan dia berpikir untuk memulai SEP sehingga dia bisa membuat kontribusi sebelum pajak yang besar.

Dengan menggunakan kalkulator kontribusi SEP IRA di atas, mari kita lihat berapa banyak yang dapat dikontribusikan Scott ketika pendapatannya berkontribusi untuk tumbuh.

Batas Kontribusi SEA IRA

Penghasilan kena pajakBatas Kontribusi SEA IRA
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Berdasarkan tingkat pendapatan Scott yang tinggi, batas kontribusi SEP IRA-nya akan menjadi 25 persen dari penghasilan kena pajaknya hingga penghasilan kena pajaknya melebihi $ 220.000. Setelah penghasilan kena pajak Scott melebihi $ 220.000 batas kontribusi SEP-nya akan tetap $ 55.000.

“SEP IRA memungkinkan pengusaha untuk membuat kontribusi program pensiun kepada karyawan mereka, atau individu wiraswasta untuk membuat kontribusi program pensiun untuk diri mereka sendiri. Anda masih dapat membuat SEP IRA untuk wirausaha bahkan jika Anda juga seorang karyawan dengan rencana pensiun di tempat kerja. Jumlah kontribusi SEP IRA Anda ditentukan setiap tahun berdasarkan penghasilan Anda. Kontribusi dapat mencapai 25 persen dari kompensasi bersih. Untuk tahun 2018, total kontribusi untuk satu individu tidak dapat melebihi $ 55.000. "

- Josh Zimmelman, Presiden, Westwood Pajak & Konsultasi

Dengan asumsi bahwa Scott dapat terus memberikan kontribusi ini setiap tahun dan mencapai pengembalian tahunan rata-rata 5 persen sederhana di akunnya, ia harus mengharapkan akunnya tumbuh menjadi lebih dari $ 300.000 dalam waktu lima tahun.

Contoh Kontribusi Karyawan SEA IRA

Mari kita asumsikan bahwa Scott telah mempekerjakan dua karyawan untuk membantu pekerjaannya, dan dia membayar satu $ 40.000 dan yang lainnya $ 50.000. Menggunakan SEP IRA, Scott akan diminta untuk berkontribusi ke masing-masing akun mereka berdasarkan tingkat kontribusi pribadinya. Kita dapat menggunakan kalkulator SEP IRA di atas untuk melihat berapa banyak dia harus berkontribusi ke akun mereka.

Kontribusi Karyawan SEP IRA

Penghasilan kena pajakBatas Kontribusi SEA IRAKontribusi IRP SEP Karyawan $ 40.000Kontribusi IRP SEA Karyawan $ 50,000
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Kapan Menggunakan Kalkulator IRA SEP

Kalkulator kontribusi SEP IRA gratis ini adalah alat yang ideal jika Anda berpikir untuk menggunakan SEP dan ingin tahu seberapa banyak Anda dapat berkontribusi. Jika Anda berpikir untuk membuat SEP, kalkulator di atas akan memberi tahu Anda berapa banyak Anda dapat berkontribusi dan apakah Anda dapat berkontribusi dalam jumlah yang Anda inginkan.

Kalkulator kontribusi SEP IRA juga bagus digunakan jika Anda sudah memiliki SEP dan sedang berpikir untuk merekrut karyawan. Berdasarkan pada seberapa banyak Anda berkontribusi pada akun Anda sendiri, kalkulator akan memberi tahu Anda berapa banyak Anda harus berkontribusi ke akun untuk karyawan penuh waktu yang memenuhi syarat untuk SEP Anda.

Karyawan yang memenuhi syarat untuk IRS SEP tidak umum. Namun, jika Anda tersedia untuk SEP di tempat kerja dan mengetahui penghasilan kena pajak perusahaan Anda dan tingkat kontribusinya, kalkulator SEP IRA dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang akan Anda dapatkan dalam kontribusi SEP IRA. Kalkulator juga dapat menunjukkan seberapa cepat kontribusi tersebut akan tumbuh selama lima tahun jika Anda mendapatkan kontribusi yang sama setiap tahun.

Apa yang Tidak Termasuk dalam Kalkulator IRA SEP

Kalkulator SEP IRA di atas dapat menjadi alat yang berharga bagi pengusaha dan karyawan, tetapi ada beberapa hal yang tidak termasuk. Misalnya, kalkulator tidak memiliki input berbeda untuk berbagai jenis kompensasi karyawan. Untuk menentukan kontribusi karyawan, Anda harus memasukkan total kompensasi karyawan.

Total kompensasi karyawan yang perlu dimasukkan dalam kalkulator SEP IRA meliputi:

  • Gaji karyawan - Gaji sebelum pajak karyawan adalah faktor terbesar dalam menghitung kontribusi SEP IRA mereka.
  • Kontribusi pilihan untuk program pensiun yang berkualitas - Setiap penangguhan gaji yang dilakukan karyawan untuk rencana yang disponsori perusahaan perlu ditambahkan kembali ke pendapatan mereka untuk menghitung kontribusi SEP IRA mereka.
  • Bonus - Komisi tambahan atau pembayaran insentif harus dimasukkan dengan total kompensasi karyawan.
  • Kompensasi stok - Nilai dari setiap penghargaan saham atau opsi saham juga termasuk dalam total kompensasi karyawan.

Item lain yang tidak disediakan oleh kalkulator kontribusi SEA IRA adalah kontribusi pemberi kerja yang optimal untuk tujuan pajak atau perencanaan. Kalkulator memberi tahu majikan apakah mereka dapat berkontribusi dalam jumlah yang diinginkan atau, sebagai alternatif, maksimum yang dapat mereka kontribusikan jika jumlah yang diinginkan terlalu tinggi.

Pro & Kontra dari SEP IRA

Ketika memutuskan apakah akan menggunakan SEP IRA, ada sejumlah pro dan kontra yang harus dipertimbangkan oleh pemilik usaha kecil dan wiraswasta. Batas kontribusi SEP IRA adalah beberapa akun manfaat pensiun yang tertinggi yang tersedia. Namun, menggunakan SEP juga mengharuskan pengusaha untuk mendanai kontribusi proporsional untuk semua karyawan.

SEP IRA Pro

Ada banyak manfaat menggunakan SEP untuk individu wiraswasta dan pemilik usaha kecil yang memiliki sangat sedikit atau tidak ada karyawan. Batas kontribusi untuk SEP jauh lebih tinggi daripada sebagian besar akun pensiun lainnya dan kontribusi sepenuhnya tidak mengikat bagi pemberi kerja. SEP juga menawarkan opsi investasi yang sangat fleksibel untuk pemegang akun.

Beberapa pro SEP IRA untuk dipertimbangkan termasuk:

  • Batas kontribusi dolar tinggi - Pemilik usaha kecil dan individu wiraswasta dapat berkontribusi hingga $ 55.000 untuk SEP-jauh lebih banyak daripada akun lain, termasuk IRA Tradisional.
  • Kontribusi pemberi kerja diskresioner - Pengusaha dapat memutuskan berapa banyak untuk berkontribusi ke SEP setiap tahun.
  • Tidak ada kontribusi minimum - Menggunakan SEP, pengusaha dapat mengabaikan kontribusi jika mereka mau.
  • Opsi investasi fleksibel - Pemegang akun dapat berinvestasi dalam banyak hal yang berbeda melalui IRA. Untuk informasi lebih lanjut tentang apa yang dapat Anda investasikan dengan IRA, lihat panduan utama kami untuk IRA Langsung.

SEP IRA Cons

Selain keuntungan menggunakan SEP IRA, ada juga beberapa kelemahan yang harus Anda pertimbangkan. Ini terutama berlaku untuk pemilik usaha kecil yang diharuskan untuk mendanai kontribusi untuk semua karyawan pada tingkat yang sama dengan kontribusi mereka sendiri sebagai persentase dari kompensasi.

Beberapa kontra dari SEP IRA meliputi:

  • Pengusaha harus membayar kontribusi karyawan - Kelemahan terbesar dari SEP adalah bahwa pengusaha harus mendanai kontribusi untuk semua akun karyawan yang memenuhi syarat sebanding dengan kontribusi yang mereka buat ke akun IRA SEP mereka sendiri.
  • Batas kontribusi rendah sebagai persentase dari penghasilan - SEP memiliki batas kontribusi tinggi dalam dolar ($ 55.000), tetapi kontribusi dibatasi hingga 25 persen dari pendapatan. Menggunakan Solo 401 (k) memungkinkan Anda berkontribusi dalam persentase lebih tinggi dari penghasilan Anda.
  • Tidak dapat meminjam terhadap aset di SEP IRA - Tidak seperti 401 (k), Anda tidak dapat meminjam terhadap IRA, termasuk SEP.

Alternatif SEP IRA

Jika Anda seorang karyawan, Anda tidak bisa memutuskan apakah Anda memiliki SEP — perusahaan Anda menawarkannya atau tidak. Namun, sementara SEP IRA sangat berharga bagi individu wiraswasta dan pemilik usaha kecil tertentu, itu tidak selalu sesuai. Beberapa pemilik bisnis mungkin menemukan 401 (k) atau tipe IRA lainnya lebih baik.

Empat alternatif SEP IRA yang paling umum adalah:

1. IRA SEDERHANA

IRA SEDERHANA terstruktur sangat mirip dengan 401 (k), tetapi tanpa biaya administrasi. Menggunakan SIMA IRA SEDERHANA, karyawan menghasilkan hingga $ 25.000 dalam penangguhan gaji sebelum pajak yang harus sesuai dengan majikan hingga 3 persen dari kompensasi karyawan. Untuk informasi lebih lanjut tentang cara kerjanya, lihat panduan utama kami untuk IRA SEDERHANA.

IRA SEDERHANA ideal untuk pengusaha yang tidak ingin mendanai kontribusi pemberi kerja. Sebaliknya, IRA SEDERHANA memungkinkan pengusaha untuk memberikan insentif kepada karyawan dengan mencocokkan kontribusi karyawan. Terlebih lagi, IRA SEDERHANA memungkinkan pengusaha untuk menghindari biaya administrasi 401 (k).

2. IRA Tradisional

IRA Tradisional adalah akun manfaat pensiun paling sederhana dan paling mudah yang tersedia. IRA tradisional bukan disponsori oleh perusahaan - siapa pun yang berhak dapat mengaturnya sendiri. Dengan menggunakan IRA Tradisional, investor dapat menghasilkan hingga $ 5.500 per tahun dalam kontribusi sebelum pajak. Untuk informasi lebih lanjut tentang kelayakan dan cara mengatur akun, baca panduan utama kami untuk IRA Tradisional.

IRA Tradisional adalah akun yang bagus untuk freelancer, kontraktor independen, dan pemilik usaha kecil yang baru memulai dan masih belum memiliki banyak pendapatan. Batas kontribusi untuk IRA Tradisional sangat rendah, tetapi pemegang akun dapat memberikan kontribusi ketika mereka memilih dan mereka tidak harus mendanai kontribusi untuk karyawan mana pun.

3. Roth IRA

Roth IRA berbeda dari alternatif lain karena kontribusi ke akun Roth tidak dapat dikurangkan dari pajak. Sebagai gantinya, pemegang akun masih harus membayar pajak penghasilan atas dana apa pun yang mereka masukkan ke dalam Roth IRA. Untuk berkontribusi pada Roth IRA, Anda juga harus memenuhi batasan penghasilan Roth IRA yang ketat. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang batasan ini dan cara menggunakan Roth di panduan utama kami untuk Roth IRA.

Roth IRA memiliki sejumlah keunggulan unik yang menjadikannya ideal untuk perencanaan jangka panjang atau pajak. Penarikan Roth IRA setelah 59½ bebas pajak, dan Roths tidak dikenakan distribusi minimum yang disyaratkan setelah usia 70½. Hal ini menjadikan Roth IRA ideal bagi investor yang ingin meminimalkan pajak mereka di masa pensiun.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana Roth membandingkan dengan IRA Tradisional, perlakuan pajak yang berbeda, dan kapan menggunakan satu akun di atas yang lain, pastikan untuk memeriksa artikel kami tentang Roth vs IRA Tradisional.

4. Solo 401 (k)

Solo 401 (k) disusun seperti rencana 401 (k) lainnya kecuali hanya memiliki satu peserta. Karena rencana ini hanya memiliki satu peserta (majikan), mereka tunduk pada persyaratan yang berbeda dari rencana 401 (k) normal dan opsi investasi lebih luas.

Solo 401 (k) cocok untuk individu wiraswasta dan pemilik usaha kecil yang tidak memiliki karyawan penuh waktu dan profitabilitas tinggi. Menggunakan Solo 401 (k), investor ini dapat berkontribusi hingga 100 persen dari penghasilan kena pajak mereka (setelah pajak wirausaha) atau $ 55.000 - mana yang lebih rendah. Meskipun ini adalah batas dolar yang sama dengan IRP SEP, ia memungkinkan pemegang akun untuk berkontribusi dalam persentase lebih besar dari pendapatan mereka.

Jika Anda berpikir Solo 401 (k) mungkin tepat untuk Anda, Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang siapa yang menawarkan Solo 401 (k), biaya, dan opsi investasi. Untuk mempelajari lebih lanjut, pastikan untuk membaca panduan kami tentang Penyedia Solo 401 (k) Terbaik.

Intinya

Kalkulator SEP IRA gratis di atas adalah alat yang hebat untuk individu wiraswasta dan pemilik usaha kecil yang sedang berpikir untuk mendirikan SEP IRA atau ingin tahu berapa banyak mereka dapat berkontribusi untuk SEP mereka. Alat ini juga bermanfaat bagi orang-orang dengan karyawan yang ingin tahu berapa banyak yang dapat mereka harapkan dalam kontribusi SEP IRA.

Jika Anda wiraswasta atau pemilik usaha kecil dan Anda berpikir untuk mendirikan SEP IRA, pastikan untuk membaca tentang beberapa perusahaan yang menyediakan akun ini. Anda dapat memperoleh informasi tentang beberapa penyedia SEA IRA yang hebat beserta biaya dan opsi investasinya dengan membaca panduan kami untuk Penyedia IRA SEP Terbaik.

Tonton videonya: Save Thousands By Contributing To A SEP IRA (September 2019).