6 Perusahaan 403 (b) Terbaik 2018

A 403 (b) rencana anuitas tangguhan pajak adalah program pensiun yang digunakan oleh organisasi nirlaba untuk membantu karyawan menabung melalui kombinasi kontribusi sebelum pajak dan pasca pajak. Untuk mengidentifikasi 403 (b) perusahaan terbaik, kami mencari penyedia dengan beragam pilihan investasi hemat biaya, layanan pelanggan terbaik, dan layanan tambahan untuk membantu pengusaha dan peserta.

Human Interest menyediakan 403 (b) rencana yang efektif menggunakan teknologi canggih untuk merampingkan proses dan menghemat biaya administrasi. Paket mulai hanya $ 120 per bulan. Jangkau agen hari ini untuk mengeksplorasi opsi berbiaya rendah.

403 (b) Perusahaan teratas

PemberiTerbaik untuk
Pelopor(Keseluruhan Terbaik) Pengusaha yang menginginkan paket 403 (b) berbiaya rendah dengan akses ke lebih dari 50 investasi reksa dana
TIAAGuru, peneliti, sistem perawatan kesehatan dan lembaga pemerintah yang ingin bekerja dengan 403 (b) penyedia terbesar di dunia
KesetiaanPengusaha yang menginginkan panduan langsung tentang 403 (b) rencana dan opsi investasi
Harga T. RoweOrganisasi nirlaba yang ingin memberi peserta banyak riset pasar berkualitas tinggi
Franklin Templeton403 (b) rencana dengan investasi reksadana yang fokus pada sektor-sektor seperti emas, real estat dan minyak dan gas alam
Dana AmerikaOrganisasi nirlaba yang ingin para penasihat menuntun mereka melalui seluruh proses dan mengelola reksa dana atas nama mereka

Bagaimana Kami Mengevaluasi 403 (b) Penyedia mana yang Terbaik

403 (b) rencana hanya dapat digunakan oleh jenis amal tertentu, kelompok gereja, sistem kesehatan dan pendidikan dan lembaga pemerintah. Pengusaha yang menggunakan 403 (b) paket memiliki kebutuhan yang sangat khusus karena pengaturan dan administrasi dapat lebih sulit karena pembatasan kelayakan.

Untuk mengidentifikasi 403 (b) penyedia terbaik, kami mengukur penyedia berdasarkan beberapa kriteria, termasuk yang berikut:

  • Kemudahan pengaturan: Betapa mudahnya pengusaha mengatur dan mengelola rencana 403 (b)
  • Opsi investasi: Keragaman investasi diizinkan dalam 403 (b) dari penyedia yang berbeda; opsi investasi untuk 403 (b) rencana terbatas pada anuitas, reksa dana, dan dana tanggal target
  • Biaya: Biaya relatif dari administrasi paket dan opsi investasi dengan penyedia yang berbeda
  • Pelayanan pelanggan: Kemampuan penyedia untuk membantu dengan pengaturan rencana dan administrasi ketika pertanyaan muncul
  • Layanan tambahan: Apa yang ditawarkan penyedia layanan lain selain 403 (b) paket yang mungkin bermanfaat bagi pemberi kerja
  • Aset dalam manajemen: Jumlah 403 (b) aset yang dikelola oleh penyedia

Jika Anda sudah memiliki hubungan dengan perusahaan investasi yang menyediakan 403 (b) paket, mungkin Anda bisa memberikan penawaran terbaik untuk biaya administrasi. Namun, jika Anda tidak memiliki hubungan, setelah meneliti 403 (b) perusahaan berdasarkan kriteria di atas, kami merekomendasikan Vanguard sebagai perusahaan 403 (b) terbaik.

Terbaik Keseluruhan 403 (b) Perusahaan: Vanguard

Vanguard adalah penyedia keseluruhan 403 (b) terbaik karena itu adalah perusahaan yang sangat terkemuka yang menawarkan investasi nasional, murah, dan beragam. Sebagai perusahaan reksa dana terbesar di dunia, Vanguard menawarkan lebih dari 50 reksa dana yang dikelola secara profesional yang bagus untuk fokus pada investasi jangka panjang dan pasif.

Apa yang ditawarkan Vanguard

Vanguard adalah perusahaan reksadana terbesar di dunia dengan aset yang dikelola lebih dari $ 4,5 triliun. Ia menawarkan lebih dari 50 reksa dana yang dikelola secara profesional yang ideal untuk setiap 403 (b) investor. Vanguard adalah perusahaan mapan dengan reputasi yang kuat dan menyediakan opsi investasi dan rencana pensiun dengan biaya yang sangat rendah.

Opsi Investasi

Dalam rencana 403 (b) dengan Vanguard, opsi investasi potensial meliputi:

  • Reksa dana pasar uang: Dana yang menginvestasikan utang jangka pendek untuk memberikan investor likuiditas tinggi
  • Dana obligasi: Reksa dana yang berfokus pada utang yang berinvestasi dalam portofolio obligasi untuk memberikan portofolio dengan pendapatan bunga
  • Dana ekuitas: Mencari pengembalian dengan memusatkan investasi pada saham yang siap untuk meningkatkan nilainya
  • Dana internasional: Fokuskan investasi di negara asing untuk mendapat manfaat dari pembangunan di negara lain dan fluktuasi mata uang
  • Targetkan dana tanggal: Reksadana yang secara otomatis beralih dari saham ke obligasi ketika target tanggal pensiun mendekati

Layanan tambahan

Vanguard adalah salah satu dari 403 (b) perusahaan terbaik karena ia menawarkan rencana langsung, efisien biaya untuk organisasi nirlaba yang memenuhi syarat. Ini memberikan akses melalui 403 (b) rencana ke lebih dari 50 reksa dana terbaik di industri tetapi tidak menyediakan layanan tambahan seperti perbankan yang dapat menguntungkan pemberi kerja.

Pelayanan pelanggan

Secara historis, bisnis Vanguard telah didorong oleh penasihat keuangan. Akibatnya, Vanguard tidak memiliki kantor di seluruh negara tempat klien dapat memperoleh bantuan. Vanguard memberi klien layanan pelanggan online dan melalui telepon. Namun, klien yang membutuhkan bantuan tambahan juga dapat meminta bantuan penasihat, yang sebagian besar menawarkan produk Vanguard.

Vanguard 403 (b) Biaya

Vanguard 403 (b) biaya paket tipikal meliputi:

  • Biaya pencatatan ($ 5 per bulan per karyawan): Vanguard dapat melakukan pencatatan yang diperlukan untuk 403 (b) rencana dengan biaya tahunan $ 60 per tahun per peserta
  • Rasio pengeluaran dana tahunan (rata-rata 0,12% per dana): Biaya ini termasuk yang terendah di industri dan dikurangkan secara otomatis dari dana untuk menutup biaya perdagangan dan pengelolaan dana
  • Biaya pinjaman ($ 50 dimuka ditambah $ 25 per tahun): Untuk paket yang memungkinkan peserta untuk meminjam aset pensiun mereka, peserta membayar $ 50 ketika mereka mengambil pinjaman dan $ 25 setiap tahun pinjaman memiliki saldo terutang

Biaya pelopor sangat rendah dan lebih transparan daripada kebanyakan penyedia lainnya. Tidak ada komisi, biaya pemeliharaan akun atau biaya administrasi berbasis aset.

Apa yang Hilang dengan Vanguard

Vanguard adalah penyedia besar investasi murah yang ideal dalam rencana 403 (b). Namun, itu tidak memberikan saran individu tentang opsi investasi, layanan perbankan atau kantor di seluruh negara di mana Anda bisa mendapatkan perhatian individu - Anda harus menyewa penasihat keuangan untuk itu.

Cara Mendaftar Dengan Vanguard

Untuk mengatur Vanguard 403 (b), mulailah dengan mengunjungi situs webnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang rencananya, opsi investasi, dan biaya, lalu mulai proses aplikasi. Setelah rencana Anda disiapkan, Anda dapat memberi karyawan akses online untuk memeriksa akun mereka, mengubah pilihan investasi, dan melacak kontribusi.

Kunjungi Vanguard

Best 403 (b) Penyedia untuk Pendidikan, Kesehatan dan Pengusaha Pemerintah: TIAA

TIAA adalah perusahaan bertingkat di ruang 403 (b). Ini memiliki jauh dan jauh paling banyak 403 (b) aset, dengan antara 40% dan 70% dari pasar nasional. TIAA dimulai lebih dari seabad yang lalu untuk menjual anuitas tangguhan pajak kepada guru, dan keahliannya dalam bidang ini menjadikannya salah satu dari 403 (b) penyedia terbaik untuk sekolah dan guru saat ini.

Apa yang TIAA Tawarkan

Untuk perusahaan yang dilayaninya, TIAA bertindak sebagai sumber titik tunggal untuk desain rencana, implementasi, administrasi, pencatatan, dan opsi investasi. 403 (b) rencana dengan TIAA tidak dikenakan komisi tetapi membebankan biaya pencatatan dan rasio pengeluaran untuk opsi investasi serta biaya tambahan untuk layanan portofolio kustom.

Opsi Investasi

Setelah Anda menyiapkan 403 (b) dengan TIAA, peserta dapat diberikan akses ke beberapa jenis opsi investasi. TIAA mengelola lebih dari $ 1 triliun aset antara reksa dana dan target tanggal dana di samping anuitas pajak tangguhan bahwa perusahaan mulai menjual lebih dari 100 tahun yang lalu.

Opsi investasi pada TIAA 403 (b) meliputi:

  • Reksa dana: TIAA menawarkan lini reksa dana mereka sendiri, yang tersedia untuk investor tanpa komisi
  • Targetkan dana tanggal: Peserta juga memiliki akses ke dana tanggal target in-house TIAA, yang secara otomatis menyeimbangkan kembali sebagai tanggal pensiun yang ditargetkan semakin dekat
  • Anuitas: Anuitas yang ditangguhkan pajak adalah produk tertua TIAA dan dasar untuk rencana 403 (b) modern
  • Portofolio khusus: Untuk peserta yang menginginkan lebih banyak produk investasi individual, TIAA menawarkan layanan portofolio yang disesuaikan dengan biaya tambahan

Layanan tambahan

Meskipun TIAA menawarkan beberapa layanan tambahan, sebagian besar dipusatkan pada manajemen broker dan investasi. Ini tidak menawarkan layanan perbankan atau broker tambahan yang dapat ditemukan di perusahaan jasa keuangan terdiversifikasi lainnya.

Layanan tambahan spesifik yang tersedia melalui TIAA meliputi:

  • Pinjaman: Peserta yang ingin meminjam terhadap aset di 403 (b) akun dapat melakukannya dengan TIAA
  • Layanan portofolio khusus: Investor yang menginginkan manajemen investasi yang lebih individual dapat membuat portofolio khusus melalui TIAA dengan biaya tambahan
  • Pialang: 403 (b) peserta program yang memiliki tabungan luar dapat menginvestasikan dana tersebut melalui TIAA di samping aset program mereka

Pelayanan pelanggan

Tidak seperti Vanguard, TIAA memiliki kantor di beberapa pasar utama di seluruh negeri, tempat Anda berpotensi dapat bekerja dengan penasihat khusus untuk semua masalah layanan pelanggan. Namun, sementara TIAA adalah penyedia besar, itu bukan merek rumah tangga yang dikenal untuk melayani akun pelanggan individu. Selain jaringan kantornya yang sederhana di seluruh negeri, ia menyediakan layanan pelanggan secara online dan melalui telepon sebagaimana diperlukan.

TIAA 403 (b) Biaya

Biaya khas untuk TIAA 403 (b) meliputi:

  • Pencatatan ($ 44 per tahun per peserta): TIAA melakukan pencatatan yang diperlukan untuk 403 (b) rencana. Itu membebankan biaya tetap per peserta.
  • Reksa dana dan rasio biaya anuitas (0,5% hingga 2%): Ada biaya tahunan yang dibebankan oleh reksa dana TIAA dan anuitas yang digunakan sebagai opsi investasi dalam 403 (b) s; biaya-biaya ini secara otomatis dikurangkan dari dana untuk menutupi perdagangan dan manajemen.
  • Layanan portofolio khusus (0,5% hingga 2%): Biaya ini bervariasi dan dibebankan kepada investor yang menginginkan strategi investasi yang lebih khusus; ini termasuk bagian pro-rata investor dari biaya investasi untuk melaksanakan strategi.

Penyedia nasional besar, TIAA menyediakan 403 (b) paket dengan biaya yang masuk akal. Pada umumnya menyusun biaya rencana berdasarkan kasus per kasus, tetapi ada beberapa aturan yang dapat Anda harapkan.

Apa yang Hilang dengan TIAA

TIAA berfokus pada guru, petugas kesehatan dan lembaga pemerintah tetapi tidak memasarkan ke filantropi atau lembaga keagamaan yang biasanya memenuhi syarat untuk 403 (b) rencana. Ini juga tidak menyediakan banyak layanan tambahan atau banyak informasi tentang biaya. Anda harus menghubungi TIAA untuk mendapatkan gagasan yang lebih baik tentang biaya rencana 403 (b).

Cara Mendaftar Dengan TIAA

Untuk mengatur paket 403 (b) dengan TIAA, Anda dapat meminta informasi lebih lanjut secara online melalui situs webnya atau mengatur janji temu telepon untuk memulai proses. Anda harus memberikan informasi tentang organisasi dan jumlah karyawan Anda sebelum memberikan informasi terperinci tentang biaya rencana.

Kunjungi TIAA

Best 403 (b) Penyedia Dengan Jaringan Kantor: Fidelity

Fidelity adalah salah satu dari 403 (b) perusahaan terbaik untuk jaringan kantor besar, menjadikannya ideal bagi pengusaha yang menginginkan akses ke jaringan kantor besar di mana peserta dapat memperoleh bimbingan langsung dan nasihat investasi individu. Fidelity adalah salah satu perusahaan jasa keuangan terbesar di dunia dan menyediakan sejumlah layanan perbankan dan broker selain 403 (b) rencana.

Apa yang Fidelity Tawarkan

Dengan hampir $ 2,5 triliun yang dikelola, Fidelity adalah toko serba ada untuk para pengusaha yang membutuhkan berbagai layanan keuangan. Meskipun ini adalah salah satu dari 403 (b) penyedia terbaik, Fidelity tentu bukan yang termurah juga tidak menawarkan opsi investasi yang tidak tersedia di tempat lain. Di mana Fidelity adalah salah satu dari 403 (b) perusahaan terbaik adalah untuk memberikan saran secara langsung dan panduan individu kepada pengusaha dan peserta perencanaan.

Opsi Investasi

Opsi investasi melalui Fidelity 403 (b) meliputi:

  • Target alokasi reksa dana: Reksa dana kesetiaan yang diinvestasikan untuk strategi investasi bertarget berdasarkan tingkat risiko
  • Targetkan dana tanggal: Meskipun mereka datang dengan biaya tambahan, Fidelity memiliki garis dana tanggal target in-house yang secara otomatis menyeimbangkan kembali sebagai pendekatan tanggal pensiun yang telah ditentukan
  • Reksa dana pasar uang: Fidelity memiliki dana yang menyediakan likuiditas tinggi dengan berinvestasi dalam utang jangka pendek
  • Dana obligasi: Reksadana yang berfokus pada utang memegang portofolio obligasi yang dirancang untuk memberikan pendapatan bunga
  • Dana obligasi hasil tinggi: Untuk investor yang menginginkan pengembalian yang lebih tinggi, Fidelity memiliki reksa dana yang berinvestasi dalam utang yang dikeluarkan oleh perusahaan berisiko yang membayar bunga lebih tinggi

Dana kesetiaan dapat digunakan secara individu atau bersama-sama sebagai bagian dari strategi investasi secara keseluruhan. Jika Anda memerlukan bantuan dalam merumuskan strategi investasi, perwakilan Fidelity dapat membantu memberikan panduan individu dan saran tentang opsi investasi tertentu.

Layanan tambahan

Selain 403 (b) paket, Fidelity menawarkan sejumlah layanan tambahan termasuk:

  • Nasihat investasi: Fidelity dapat memberikan bantuan dalam memilih opsi investasi individual
  • Manajemen uang tunai: Fidelity dapat membantu pengusaha mengelola sumber daya tunai dan menyapu dana untuk kontribusi dana pensiun bila diperlukan
  • Layanan pialang: Peserta dengan dana untuk berinvestasi di luar 403 (b) rencana dapat memperdagangkan saham, obligasi, reksa dana, dan ETF melalui Fidelity
  • Paket tabungan pendidikan: Peserta yang ingin mulai menabung untuk pendidikan anak dapat melakukannya melalui Fidelity
  • Anuitas: Meskipun tidak muncul, Fidelity membuat investasi ini tersedia dalam 403 (b) paket, Fidelity dapat membantu peserta membeli anuitas di luar 403 (b) akun mereka
  • Asuransi jiwa: Fidelity menawarkan produk asuransi jiwa berjangka, kehidupan universal, dan jangka panjang untuk peserta yang ingin membeli produk ini di luar akun 403 (b) mereka

Pelayanan pelanggan

Fidelity memiliki layanan pelanggan yang kuat jika dibandingkan dengan sebagian besar penyedia nasional lainnya. Tidak seperti kebanyakan perusahaan lain dalam daftar ini, ia memiliki jaringan besar pusat investor di mana Anda dapat bekerja dengan perwakilan individu jika Anda mau. Fidelity juga menyediakan layanan pelanggan melalui online dan melalui telepon ketika masalah administrasi muncul.

Fidelity 403 (b) Biaya

Fidelity Khas 403 (b) biaya termasuk:

  • Biaya kustodian: Fidelity biasanya memungut $ 24 per tahun per peserta untuk memegang 403 (b) akun
  • Biaya pemeliharaan dan pencatatan akun: Biaya ini bervariasi sesuai dengan ukuran paket, jumlah peserta dan faktor lainnya. Biasanya biaya tahunan tetap per peserta.
  • Rasio biaya dana bersama (0,05% hingga 1,25%): Reksadana yang ditawarkan dalam Fidelity 403 (b) rencana memiliki biaya sendiri untuk perdagangan dan manajemen akun; biaya-biaya ini secara otomatis dikurangkan dari reksa dana, mulai dari 0,05% untuk dana Fidelity tertentu.

Seperti perusahaan 403 (b) terbaik lainnya, Fidelity memvariasikan biayanya sesuai dengan ukuran rencana, jumlah peserta, dan faktor lainnya. Pengusaha yang membuat 403 (b) rencana di Fidelity harus mengharapkan untuk membayar biaya kustodian, pemeliharaan akun dan biaya pencatatan serta rasio pengeluaran tahunan untuk reksa dana dalam rencana 403 (b).

Apa yang Hilang dengan Kesetiaan

Fidelity adalah penyedia jasa keuangan yang terkenal dan mapan. Namun, untuk layanan tertentu seperti 403 (b) paket, Fidelity menyediakan sangat sedikit opsi investasi hingga 403 (b) dan memiliki lebih sedikit pengalaman dalam ruang dibandingkan dengan Vanguard dan TIAA.

Cara Mendaftar Dengan Fidelity

Untuk memulai rencana 403 (b) melalui Fidelity, mulailah dengan mengunjungi situs webnya. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang apa yang ditawarkan dan dijangkau jika Anda ingin maju. Atau, Anda dapat menemukan Pusat Investor untuk mempelajari lebih lanjut tentang 403 (b) dan bekerja dengan penasihat untuk membuat rencana.

Kunjungi Fidelity

Best 403 (b) Penyedia untuk Riset Pasar: Harga T. Rowe

T. Rowe Price adalah salah satu perusahaan jasa keuangan terbaik untuk menyediakan literasi keuangan dan alat penelitian untuk investor individu. 403 (b) Rencana oleh T. Rowe Price dapat menyediakan rencana sejumlah riset pasar dan alat pendidikan investor berkualitas tinggi sehingga para peserta dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang strategi tabungan dan investasi mereka.

Apa Penawaran Harga T. Rowe

T. Rowe menawarkan lini reksa dana sendiri untuk 403 (b) klien serta penelitian independen bernilai tinggi dan sejumlah layanan tambahan. Meskipun operasi T. Rowe Price berpusat pada manajemen dana, ia juga menyediakan sejumlah layanan penasihat investasi dan broker, rencana tabungan pendidikan dan layanan investasi tambahan untuk aset di luar 403 (b) rencana.

Opsi Investasi

T. Rowe Price mengelola hampir $ 1 triliun melalui lebih dari 90 reksa dana termasuk:

  • Persediaan dana: Investor dapat memfokuskan aset dalam investasi ekuitas
  • Dana obligasi: Investasi berbasis utang diinvestasikan untuk memberikan pendapatan portofolio
  • Reksa dana pasar uang: Dana yang diinvestasikan dalam hutang jangka pendek untuk memberikan tingkat likuiditas yang tinggi kepada investor
  • Targetkan dana tanggal: Reksadana yang secara otomatis menyeimbangkan kembali dari saham ke obligasi saat Anda mendekati tanggal pensiun yang ditargetkan

Layanan tambahan

Selain dari 403 (b) rencana, T. Rowe Price menyediakan sejumlah layanan tambahan termasuk:

  • Penelitian pasar independen: Penelitian T. Rowe Price sangat dihargai di industri dan dapat membantu investor membuat keputusan investasi yang bijak
  • Paket tabungan pendidikan: Merencanakan peserta yang ingin menabung untuk pendidikan anak dapat mengatur rencana melalui T. Rowe
  • Solusi perencanaan pensiun terpisah: Jika Anda memiliki aset selain 403 (b), T. Rowe Price dapat membantu Anda memasukkan dana ini ke dalam bagian dari strategi investasi keseluruhan
  • Layanan konsultasi investasi: T. Rowe Price dapat membantu investor yang membutuhkan bantuan memilih opsi investasi individual
  • Pialang efek: Jika Anda ingin memperdagangkan saham, obligasi, ETF, atau sekuritas lain di luar 403 (b) Anda, T. Rowe Price dapat membantu Anda berdagang

Sementara T. Rowe Price didirikan sebagai perusahaan manajemen aset, ia juga menyediakan rangkaian lengkap manajemen investasi dan layanan keuangan. Perusahaan ini memberikan penekanan yang signifikan pada penelitian dan pendidikan investor, di mana itu benar-benar dapat menambah nilai pada 403 (b) rencana.

Pelayanan pelanggan

T. Rowe Price tidak memiliki kantor ritel. Dana dan produk investasinya tersedia melalui penasihat keuangan independen di seluruh negeri. Namun, jika Anda langsung menuju ke T. Rowe Price dengan harga 403 (b), Anda tidak akan mendapatkan perwakilan khusus. Anda harus menangani layanan pelanggan secara online dan melalui telepon.

T. Rowe Harga 403 (b) Biaya

Biaya untuk T. Rowe Harga 403 (b) termasuk:

  • Rasio biaya reksadana (0,45% hingga 4,5% setiap tahun): Biaya ini sangat bervariasi tetapi umumnya antara 0,6% dan 1,5%; biaya secara otomatis dikurangkan dari dana untuk membayar perdagangan dan manajemen
  • Biaya layanan akun ($ 20 per tahun per peserta): T. Rowe Price memiliki biaya layanan tahunan sederhana yang dibebaskan bagi peserta yang memiliki lebih dari $ 10.000 dalam 403 (b) mereka, total lebih dari $ 50.000 di antara semua akun T. Rowe Price atau berlangganan pengiriman elektronik pernyataan dan konfirmasi

Apa yang Hilang dengan Harga T. Rowe

Sementara T. Rowe Price menyediakan banyak pendidikan investor dan riset pasar bagi pelanggan, tidak ada kantor di seluruh negeri yang dapat Anda kunjungi untuk mendapatkan nasihat keuangan yang terperinci. Ini juga memiliki sedikit informasi rinci biaya online - Anda harus menghubungi perusahaan secara langsung dan memberikan informasi pada organisasi Anda untuk mendapatkan ide yang lebih baik mengenai biaya rencana.

Cara Mendaftar Dengan Harga T. Rowe

Untuk memulai 403 (b) dengan T. Rowe Price, kunjungi situs webnya untuk informasi lebih lanjut. Anda dapat meminta informasi lebih lanjut atau mengatur janji temu telepon untuk memulai proses atau bekerja dengan penasihat keuangan yang dapat menawarkan produk-produk T. Rowe Price.

Kunjungi Harga T. Rowe

Best 403 (b) untuk Opsi Investasi yang berfokus pada Sektor: Franklin Templeton

Franklin Templeton adalah perusahaan reksadana terbesar keempat di dunia. Dengan lebih dari 100 reksa dana dan solusi rencana pensiun termasuk non-ERISA 403 (b), Franklin memiliki salah satu jajaran reksa dana yang paling beragam di industri. Ini sangat ideal bagi siapa saja yang ingin memfokuskan investasi di sektor-sektor tertentu seperti emas atau minyak dan gas alam.

Apa yang ditawarkan Franklin Templeton

Franklin Templeton mengelola lebih dari $ 700 miliar dalam lebih dari 100 reksa dana berpemilik. Ini menawarkan rangkaian terluas reksa dana yang berfokus pada sektor, masing-masing dengan berbagai kelas saham yang sesuai dengan keadaan investor individu. Franklin adalah perusahaan mapan dengan reputasi yang sangat baik. Selain beragam dana, Franklin menawarkan sejumlah program pensiun termasuk rencana non-ERISA 403 (b).

Opsi Investasi

Franklin Templeton 403 (b) opsi investasi meliputi:

  • Reksa dana pasar uang: Dana yang berinvestasi dalam CD dan hutang jangka pendek untuk memberikan investor dengan tingkat likuiditas yang tinggi dan terkadang pengembalian yang kecil
  • Dana obligasi: Dana yang berfokus pada utang yang memiliki portofolio obligasi yang dirancang untuk memberikan pendapatan bunga kepada investor
  • Dana ekuitas: Reksadana berfokus pada saham untuk apresiasi harga atau pendapatan dividen
  • Dana internasional: Berfokus pada aset asing untuk mendapatkan manfaat dari pembangunan di negara lain dan fluktuasi mata uang
  • Targetkan dana tanggal: Franklin Templeton menawarkan beberapa dana target tanggal, yang biasanya datang dengan biaya tambahan dan secara otomatis menyeimbangkan kembali antara saham dan obligasi ketika Anda mendekati usia pensiun target
  • Dana yang berfokus pada sektor: Franklin Templeton memiliki sejumlah reksa dana yang memfokuskan investasi di sektor-sektor tertentu seperti emas, minyak dan gas atau utilitas

Franklin Templeton bukanlah penyedia reksa dana yang paling murah, tetapi pilihan reksa dana yang luas menjadikannya salah satu perusahaan reksa dana terbaik - dan salah satu dari 403 (b) perusahaan terbaik - di industri ini. Dananya termasuk beberapa reksa dana yang berfokus pada sektor terbaik yang tersedia.

Layanan tambahan

Franklin Templeton tidak menawarkan layanan tambahan seperti pinjaman, perantara perdagangan efek, atau layanan perbankan. Penawarannya difokuskan hampir secara eksklusif pada reksa dana dan solusi rencana pensiun yang dapat digunakan investor untuk berinvestasi dalam dana mereka.

Pelayanan pelanggan

Franklin Templeton tidak akan memberi Anda perwakilan khusus tetapi perwakilan layanan pelanggannya umumnya sangat membantu. Jika Anda lebih suka bekerja dengan penasihat khusus, Anda dapat menyewa penasihat keuangan independen yang dapat menjual dana Franklin Templeton. Ini akan datang dengan biaya tambahan, tetapi penasihat Anda dapat memberikan lebih banyak bimbingan satu-satu dan saran investasi bila perlu.

Franklin Templeton 403 (b) Biaya Rencana

Franklin Templeton 403 (b) biaya termasuk:

  • Rasio biaya dana bersama (0,5% hingga 1% per dana): Menutup biaya manajemen dan perdagangan
  • Biaya perawatan akun ($ 30 hingga $ 35): Franklin mengenakan biaya $ 35 untuk menyimpan 403 (b) akun dengan saldo kurang dari $ 50.000; investor dengan saldo lebih dari $ 50,000 dibebankan $ 30 per tahun
  • Komisi (0% hingga 5,75%): Beberapa kelas saham reksa dana dari Franklin membebankan komisi atas pembelian atau pelunasan awal; komisi ini bervariasi sesuai dengan kelas saham yang Anda beli dan jumlah yang Anda investasikan; untuk beberapa dana, ada juga saham bebas komisi

Meskipun salah satu dari 403 (b) perusahaan terbaik untuk rencana tertutup non-ERISA, Franklin bukanlah penyedia yang paling murah. Rasio pengeluaran dana dan biaya perawatan akun sangat masuk akal, tetapi komisi bisa menjadi sangat mahal jika Anda tidak membeli saham tanpa beban.

Apa yang Hilang dengan Franklin Templeton

Franklin Templeton menawarkan banyak pilihan investasi yang berfokus pada sektor tetapi rasio pengeluaran dana lebih tinggi daripada beberapa penyedia lain dan komisi bisa mahal jika Anda membeli saham yang dimuat. Franklin juga tidak memberikan saran investasi perorangan, dan 403 (b) rencana yang ditawarkan langsung dari Franklin juga terbatas pada rencana tertutup non-ERISA. Ini termasuk pegawai pemerintah tertentu seperti rumah sakit dan sekolah, lembaga keagamaan dan 501 (c) (3) filantropi. Jika Anda memerlukan paket 403 (b) yang tertutup ERISA, Anda tidak dapat mengatur rencana Anda secara langsung dengan Franklin Templeton.

Cara Mendaftar Dengan Franklin Templeton

Untuk membuat rencana 403 (b) Franklin Templeton, kunjungi situs webnya dan unduh kit perusahaannya. Setelah Anda menyelesaikan dan mengembalikan aplikasi, Anda harus dapat mengatur akun dalam waktu tujuh hingga 10 hari dan mulai berkontribusi.

Kunjungi Franklin Templeton

Lain 403 (b) Alternatif Penyedia: Dana Amerika

Dengan lebih dari $ 1,5 triliun yang dikelola, American Funds adalah perusahaan reksa dana terbesar ketiga di depan Franklin Templeton. Perusahaan ini menawarkan lebih dari 40 reksa dana dan layanan sub-penasihat untuk investor institusi besar. Ini adalah salah satu dari 403 (b) perusahaan terbaik untuk organisasi nirlaba yang ingin menawarkan sekelompok kecil reksa dana yang terdiversifikasi dan menjaga peserta dari berinvestasi dalam produk yang lebih banyak.

Apa yang Ditawarkan oleh Dana Amerika

American Funds memiliki daftar lengkap lebih dari 50 reksa dana hemat biaya yang tersedia dalam 403 (b) paket. Dana ini berinvestasi dalam berbagai aset dan strategi investasi yang berbeda sesuai dengan tujuan Anda. Mereka dapat digunakan secara individu atau dalam konser sebagai bagian dari portofolio yang terdiversifikasi.

Opsi Investasi

Opsi investasi yang tersedia melalui paket American 403 (b) meliputi:

  • Dana pertumbuhan: Investasikan dalam saham untuk memberikan pengembalian melalui apresiasi harga
  • Dana pendapatan: Bertujuan untuk menghasilkan pendapatan dengan berinvestasi di obligasi
  • Reksa dana pasar uang: Investasikan hutang jangka pendek untuk memberikan tingkat likuiditas yang tinggi kepada investor
  • Dana seimbang: Reksadana yang berinvestasi dalam campuran saham dan obligasi untuk memberikan pengembalian campuran
  • Dana internasional: Fokus investasi pada sekuritas asing untuk mendapatkan manfaat dalam pengembangan ekonomi dan mata uang asing
  • Targetkan dana tanggal: Secara otomatis menyeimbangkan kembali antara saham dan obligasi ketika mendekati tanggal pensiun yang ditargetkan

Layanan tambahan

Meskipun American Funds adalah perusahaan reksa dana yang mapan dan bereputasi baik dengan beragam pilihan investasi yang cocok untuk 403 (b) rencana, perusahaan tersebut tidak banyak memberikan layanan tambahan. Ini berfokus pada penyediaan reksa dana yang dikelola dengan baik daripada layanan perbankan atau broker yang mungkin menguntungkan pengusaha.

Pelayanan pelanggan

Secara historis, American Funds menyediakan sangat sedikit layanan pelanggan secara langsung kepada klien karena pemasaran dan layanan pelanggannya didorong oleh penasihat. Masalah pemeliharaan akun rutin biasanya dapat ditangani melalui telepon, tetapi pertanyaan yang lebih mendalam atau saran investasi individu biasanya diberikan oleh penasihat keuangan independen yang memiliki lisensi untuk menjual produk-produk American Funds.

American Funds 403 (b) Biaya

Biaya tipikal paket American Funds 403 (b) meliputi:

  • Rasio biaya dana bersama (1% hingga 1,5%): Biaya ini mencakup pengelolaan dana dan biaya perdagangan. Termasuk juga adalah biaya yang dibayarkan untuk administrasi paket dan biaya 0,25% hingga 0,75% dibayarkan kepada penasihat keuangan Anda
  • Biaya pencatatan ($ 750 per tahun ditambah $ 20 per peserta): American Funds menyediakan layanan pencatatan yang diperlukan untuk paket 403 (b) Anda, mulai dari $ 750 per tahun ditambah $ 20 per peserta yang dibayarkan oleh peserta.
  • Rencanakan biaya pengaturan ($ 500): Tidak ada biaya jika Dana Amerika mengambil alih rencana 403 (b) yang ada, tetapi membebankan biaya untuk membuat rencana baru.

Selain pengeluaran yang terkait langsung dengan opsi investasi dalam 403 (b), American Funds juga dapat menyediakan layanan administrasi dan pencatatan, sesuai kebutuhan, dengan biaya terpisah. Opsi yang lebih murah, RecordKeeper Direct, mulai dari $ 750 per tahun ditambah $ 20 per peserta. Berdasarkan rencana ini, rasio pengeluaran dana rata-rata yang dibayarkan oleh peserta rencana adalah sekitar 1,39% per tahun.

Apa yang Hilang dengan Dana Amerika

Untuk menyiapkan rencana 403 (b) dengan American Funds, yang terbaik adalah meminta penasihat keuangan untuk membantu Anda menyiapkan rencana dan memberikan panduan. Bisnis American Funds dikendalikan oleh penasihat, sehingga tidak memiliki kantor di seluruh negara tempat Anda dapat memperoleh panduan individu secara langsung. Itu juga tidak menyediakan banyak layanan pelanggan langsung ke klien.

Cara Mendaftar Dengan Dana Amerika

Untuk memulai dengan American Funds, mulailah dengan mengidentifikasi penasihat keuangan yang dapat menjual produk-produk American Funds. Anda dapat mengunjungi situs web American Fund untuk mempelajari lebih lanjut tentang produknya atau untuk bantuan menemukan penasihat. Setelah Anda memilih penasihat, itu akan membantu Anda menyelesaikan dokumen dan membuat rencana 403 (b) Anda dibuat dalam waktu kurang dari minggu.

Kunjungi Dana Amerika

Opsi Alternatif untuk Paket 403 (b)

A 403 (b) hanya sesuai untuk organisasi nirlaba tertentu. Jika Anda ingin membuat rencana pensiun untuk bisnis kecil, 403 (b) mungkin tidak akan bekerja untuk Anda. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang 403 (b) paket dengan meninjau panduan utama kami tentang 403 (b) Aturan Paket, Batas Kontribusi & Tenggat Waktu.

Beberapa alternatif usaha kecil untuk 403 (b) rencana meliputi:

Tradisional 401 (k)

Jika Anda memiliki lebih dari 10 hingga 12 karyawan dalam bisnis Anda, 401 (k) mungkin merupakan pilihan terbaik Anda. 401 (k) paket memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga $ 56.000 per tahun dari kombinasi penangguhan karyawan (maks $ 19.000), pencocokan majikan (maks $ 19.000) dan pembagian keuntungan majikan yang diskresioner ($ 18.000). Untuk informasi lebih lanjut tentang paket 401 (k), lihat artikel kami di Perusahaan 401 (k) Terbaik.

IRA SEDERHANA

IRA SEDERHANA sering disebut orang miskin 401 (k) karena harganya jauh lebih murah dan lebih mudah dikelola. Sementara batas kontribusi hanya $ 26.000, IRA SEDERHANA memungkinkan peserta untuk berkontribusi hingga $ 26.000 per tahun antara penangguhan gaji karyawan (terbatas hingga $ 13.000) dan pencocokan pemberi kerja (hingga $ 13.000 lainnya). Untuk informasi lebih lanjut tentang IRA SEDERHANA, lihat panduan utama kami tentang Aturan IRA SEDERHANA, Penyedia, Batas Kontribusi & Tenggat Waktu.

Tonton videonya: Super Canggih! 7 Jet Tempur Dan Pesawat Terbang Asli Buatan Indonesia Yang Mendunia (November 2019).

Loading...